onsdag, juni 20, 2018

Tänkt på investeringar som byggstenar?


Har du tänkt på olika investeringar som byggstenar? Exempelvis är gratisfonden Avanza Zero en byggsten som täcker upp cirka 57 procent av Stockholmsbörsens totala värde. Om man skulle komplettera den med en byggsten som Svolder eller en småbolagsfond som Didner & Gerge Småbolag så har man några goa byggstenar som passar riktigt bra ihop.
 Kanske vill man sprida riskerna över fler tillgångsslag och finner en passande byggsten i en råvarufond.

En väl sammansatt och fungerande portfölj har noga utvalda byggstenar som passar och kompletterar varandra.

Att ha två liknande indexfonder ger ju egentligen inget mervärde till din portfölj. Själv råkar jag tex ha både Avanza Zero och Xact OMXSB Utd. Två svenska indexfonder man inte vinner värst på att ha båda. Det är okej att ha båda så vida man är medveten om att det inte tillför något nämnvärt till portföljen. Om man tex vill ha 20 procent svensk indexfond i portföljen och får den exponeringen genom 10 procent vardera i två liknande fonder så är det ungefär samma sak som att ha de där 20 procenten i en av det två fonderna.

Däremot att redan ha 20 procent svensk indexfond och tänka att man vill addera något meningsfullt till portföljen så är det sannolikt inte rätt byggsten att skaffa ännu en svensk indexfond för en total viktning om 30 procent. Den rätta byggstenen är snarare kanske en Globalfond eller ett fastighetsbolag om man vill ha exponering i just den sektorn.

Välj dina byggstenar med omsorg och se till helheten. Hur passar de med varandra och hur ser totala portföljen ut? Att ha 5 olika byggstenar bestående av de 5 allra bästa fastighetsbolagen är kanske inte den bästa lösningen.

Nu har du nog tillräckligt med tankar kring byggstenar och din portfölj att fler exempel från min sida är onödigt. Lycka till med dina investeringar.

tisdag, juni 19, 2018

Mitt senaste aktieköp


Idag köpte jag fler Investor på 360,6 kronor och det resulterade i att jag gjort mitt ordinarie månadsspar två gånger i juni. Ja idag skulle egentligen pengarna gå in på min kredit som ligger strax över min egna gräns om 8 procent. Jag är ju nära gränsen, det är ingen brådska.. Jag kan ju köpa så jag hamnar under igen. Ja, jag övertalade mig själv att lägga pengarna på fler Investor idag.

Jag tycker det är en bra deal att köpa Investor nu med en ganska fin rabatt. Man får mycket för pengarna så att säga. Det justerade substansvärdet är kring 500 kronor och det får man alltså köpa för 360 spänn. Ja, det kallar jag bra deal. Utdelningen på 12 kronor ger en direktavkastning om 3,3 procent och de brukar höja den med en krona per år. Givet en utdelning om 13 kronor per aktie nästa år blir utdelningstillväxten 8,3 procent. Utdelningen är för övrigt tudelad om 8 kronor på våren och 4 kronor i november.

Länk till Investor hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

The Dividend Investor - Rimlig rabatt på Svolder

I min senaste artikel på Tradingportalen skriver jag om Svolder. Värderingen och branschen som väger lite tyngre i portföljen.

http://www.tradingportalen.com/dividend-investor-v-25-rimlig-rabatt-pa-svolder/

Xact Svenska Småbolag


Xact Svenska Småbolag är en börshandlad fond som strävar efter att följa den svenska småbolagsmarknaden. På Xacts hemsida uppger man inget specifikt index fonden följer.  Jag får ofta frågor om den här, vad jag tycker om den varpå det är på sin plats med ett eget inlägg om fonden.

Jag gillar inte Xact Svenska Småbolag och den huvudsakliga anledningen är att den använder syntetisk replikering. Vad betyder det då? Jo det innebär att fonden inte nödvändigtvis äger de olika aktierna/bolagen utan härmar dess avkastning genom att äga diverse finansiella produkter. Skit som du och jag aldrig skulle investera i själva. Det innebär motpartsrisk i utgivarna av de där finansiella instrumenten. En lite löjlig men målande liknelse är så här: Tänk dig att du åker båt som går på grund och sjunker. Vill du ha en riktig flytväst eller vill du ha en inbillad virtuell flytväst?

Varför gör de så här då? En tänkbar förklaring är att de kan hantera större belopp genom att göra så här och på detta viset locka institutionella investerare. Småbolagsaktier har ju inte lika stor omsättning på börsen som storbolagen och om man skulle komma med för stora belopp så sätter man den normala handeln ur spel. Det blir knas både när man skulle köpa och om man skulle sälja.

Xact Svenska Småbolag har en fondförmögenhet på strax under 2 miljarder kronor. Det är ett hanterbart belopp och man skulle gott kunna använda fysisk replikering (alltså att äga aktierna på riktigt) utan att det blir problem. De största innehaven i fonden väger strax under 3 procent och i kronor räknat rör det sig om några tiotals miljoner.

Ja ja, nu har de syntetisk replikering och det investerar jag inte i. Fondavgiften är 0,3 procent och det är ju ganska rimligt sett till vad andra alternativ på svenska marknaden kostar. Fonden lämnar ingen kontant utdelning och det är den "mindre detaljen" som jag inte gillar. Om fonden hade lämnat utdelning och verkligen ägt aktierna via fysisk replikering så hade den här fonden varit klart intressant.

Jag har valt Didner & Gerge Småbolag för att få exponering mot svenska småbolag. Läs mitt inlägg om den fonden.

Länk till Xact Svenska Småbolag hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

måndag, juni 18, 2018

Stabilisering på bostadsmarknaden


Helena Bornevall makroanalytiker på Handelsbanken pratar om prisutvecklingen på bostadsmarknaden senaste månaden och året. Klippet är bara 1,5 minuter och är både intressant och snabbt att konsumera.

Jag har själv tagit en position i ett bolag högaktuellt för den här marknaden nämligen JM. Aktien har rasat kring 50 procent bara det senaste året och en klart sämre framtid är inprisad nu. Beräknat på avsevärt lägre vinst och att bostadsmarknaden inte kommer gå under den här gången heller finner jag JM köpvärd nu men det är med en lång placeringshoristont. På kort sikt väger marknadens åsikter tungt och är marknaden rejält negativ till en sektor eller bolag så sätter det press på aktiekursen. Det kan alltså ta tid innan JM-aktien får fart igen.

Läs mer: JM nytt innehav i portföljen.

NCC förvandlar 32 lägenheter till 114 st

Illustration: Arkiteter Kjellander Sjöberg 

Till ett ordervärde om 224 miljoner kronor skall NCC förvandla 32 lägenheter till 114 stycken. Det byggs till ett par våningar samt ytterligare ett hus byggs på innergården. Ett effektivt sätt att skapa nya bostäder i attraktivt läge.
Så här skriver NCC:

"Projektet innefattar en total yta om drygt 11 ooo kvadratmeter där befintliga 32 lägenheter nu blir 114 stycken genom ombyggnad av befintligt hus, en tillbyggnad med två våningar samt nybyggnation av ett hus inne på gården. Det nya gårdshuset skall dessutom miljöcertifieras enligt Miljöbyggnad Silver som ställer höga krav på till exempelvis låg energiförbrukning, god ventilation och bra miljöval.  

Kvarteret Sverre ligger vid Vaksala torg i centrala Uppsala. Med närhet till stadens hela utbud är detta bostads- och lokalläge närmast unikt och även mycket eftertraktat.

– Det här är ett utmanande och roligt projekt som genomförs i partnering som är en samarbetsform som bygger på en nära och öppen dialog mellan alla inblandade parter under hela projektets gång. Det tryggar genomförandeprocessen och leder till en bra och hållbar slutprodukt. Vår samverkan är en mycket viktig faktor för detta komplicerade projekt, säger Niklas Malmfors, affärschef NCC Building."

Projektet startas nu i juni och väntas stå färdigt under 2021.

Länk till NCC hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

fredag, juni 15, 2018

Bli rik och fri med aktier


Jag har läst boken "Blir rik och fri med aktier" av Marcus Hernhag och Arne Talving. Den var annorlunda än jag förväntat mig i bemärkelsen att en stor del av den handlar om hur man kan skapa sunda vanor och utrymme till ett bra spar. Boken är laddad med privatekonomiska tips om både fällor och goda vanor. Längre fram i boken blir det mer om att spara i aktier och de två författarna lägger fram sina strategier och tankar som skiljer en hel del från varandra. Arne Talving har en mer aktiv strategi och jag tycker det är bra att han påpekar att den kräver mer engagemang och kunskap.

Den här boken är på sitt eget sätt den ultimata boken för unga. Den bjuder på sunda ekonomiska vanor som gör stor skillnad om man tar till sig dem tidigt i livet. Man får också läsa om aktiespar och dess förträfflighet. Författarna lägger fram det på ett tydligt och bra sätt vilken otroligt kraftfull effekt ett långsiktigt aktiespar är för kapitalet. Vissa delar var lite tjatiga med många upprepningar men det är helt okej, de liksom präntar in budskapet. Boken är på 257 sidor och är lättläst.

Här kan du köpa boken:

Direkt hos förlaget. Du får den då signerad av författarna (enligt Hernhags blogg 2018-06-15)
https://sternersforlag.se/produkt/den-enkla-vagen-bli-rik-och-fri-med-aktier/

Adlibris:
https://www.adlibris.com/se/bok/den-enkla-vagen-bli-rik-och-fri-med-aktier-9789198406856

Bokus:
https://www.bokus.com/bok/9789198406856/den-enkla-vagen-bli-rik-och-fri-med-aktier/


Castellum gör de rätta sakerna


Det är inte en tillfällighet att bra bolag är bra. De gör de rätta sakerna och Castellum är ett bra exempel på ett sådant bolag.

Idag skickade Castellum ut ett pressmeddelande om att deras regionkontor i Stockholm certifierats med en byggstandard som även väger in människors välbefinnande. Varför? Ja det är ju rent av sunt förnuft att friska, positiva välmående människor presterar bra. Nedan är några rader från Castellums pressmeddelande:

"Castellum är först i Sverige att certifiera ett kontor enligt The International WELL Building Standard nivå Guld. Den enda internationella byggstandard som väger in människors välbefinnande i arbetslivet och tar hänsyn till de mjuka värden som påverkar hur vi mår på jobbet.

Castellums regionkontor i Stockholm har blivit certifierade enligt WELL - en certifiering som tar sin utgångspunkt i vad som påverkar hälsa och välmående hos människor i en byggnad. Kontoret i Stockholm har utvecklats med extra fokus på att skapa en attraktiv miljö med bland annat ljus- och ljudkomfort och som uppmuntrar och inspirerar till en hälsosam livsstil för de som arbetar där.

Undersökningar visar att personer som arbetar i en lokal eller byggnad certifierad enligt WELL ökar både sin produktivitet och sitt välmående. Det sistnämnda blir allt viktigare med tanke på att olika stressrelaterade sjukdomar ökar.

”Det är ett glädjande besked att Castellum fullföljt den första WELL-certifieringen i Sverige. Att vi gör det på vårt eget kontor har varit en viktig aspekt för att förstå certifieringens positiva effekter hos våra medarbetare”, säger Henrik Saxborn, Castellums koncernchef.

Det finns idag ett ca hundra WELL-certifierade byggnader i världen. Castellum har ytterligare sex pågående projekt där man arbetar mot en WELL-certifiering, och utvärderar nu möjligheten att certifiera alla nya kontorsprojekt enligt WELL."

Jag är sedan flera år stolt ägare i detta fastighetsbolag och imponeras över deras driv att ständigt utvecklas och de blir stadigt bättre. Häftigt att se faktiskt.

Länk till Castellum hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

torsdag, juni 14, 2018

Video med Simon Blecher förvaltare Carnegie Sverigefond



Carnegie Sverigefond har presterat helt okej på flera års sikt, inte bäst men okej. De har en sund strategi och en duktig förvaltare i Simon Blecher. Jag gillar fonden och tror att de med sin strategi och duktig förvaltare kommer prestera bra även i framtiden. Kanske bäst men sannolikt inte dåligt. Det är ju svårt det där att på förhand veta vilken fond som skall prestera bäst. Man får försöka bedöma strategin och förvaltaren. En fond med bra historik och dessutom en där man har en bra känsla och förtroende för förvaltaren är rimligt att satsa på i ett långsiktigt spar.

Videos som denna, nyhetsbrev, deltagande i EFN Börslunch är några olika tillfällen där man som sparare kan få mer info och en känsla för fonden och dess förvaltare. Den här videon är drygt 4 minuter lång. Ytterligare en möjlighet att känna lite på förvaltaren Simon Blecher är att lyssna på den intervju han gjorde i Börspodden. Lyssna på det nedan:

Länk till Carnegie Sverigefond hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Video med Viktor Henriksson förvaltare Carnegie Småbolagsfond


Här har ni en kort video med en duktig fondförvaltare. Viktor pratar lite om hur fonden fungerar och varför småbolag är en god ide. Jag tycker han är lite väl ödmjuk när han försiktigt säger att småbolagsfond är ett komplement i en långsiktig portfölj. Visst är det ett bra budskap att sprida risken och inte ha allt i en småbolagsfond men jag tycker inte man skall vara rädd att satsa ordentligt i en småbolagsfond i ett långsiktigt spar. Det skulle gott kunna få utgöra tex 25 procent av portföljen i mitt tycke.

Jag gillar Carnegie Småbolagsfond och tror den är ett utmärkt val i en långsiktig portfölj. Som jag tidigare skrivit om angående att utvärdera fonder så gör jag även en sorts bedömning av fondbolaget och förvaltaren. Carnegie Småbolagsfond har presterat bra historiskt. Carnegie Fonder och Viktor Henriksson verkar arbeta på ett bra sätt med en sund strategi. Jag har stort förtroende för både fondbolaget och Viktor.

Läs mitt inlägg om hur jag utvärderar fonder utöver att titta på historisk avkastning.

Länk till Carnegie Småbolag hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

onsdag, juni 13, 2018

Så beskattas investering hos Lendify



Lendify är en investeringsplattform där du som privatsparare kan investera i blankolån. Du lånar helt enkelt ut dina pengar till andra precis som banker gjort i åratal till folk som ska köpa ny bil, renovera kök osv. Avkastningen på de två vanliga kontotyperna (kort eller lång) är 4 till 6 procent.
Jag har fått fler frågor och funderingar kring beskattningen av ränteintäkterna från investeringar hos Lendify varpå jag skriver detta inlägg.

Investeringar hos Lendify beskattas med 30 procent på vinsten/ränteintäkten. Precis som ränteintäkter beskattas på vilket bankkonto som helst. Många intresserade investerare kommer nog från aktie och fondvärlden där det sedan ett antal år finns ett schablonbeskattat konto med namn ISK. En simpel jämförelse kan se ut så här:

10.000 kronor fonder i ett ISK beskattas med 42 kronor per år.

10.000 kronor hos Lendify med 4 procent ränta ger en skatt om 120 kronor.

Så här ser skillnaden ut och om man väger en investering hos Lendify mot en investering i fonder och aktier är det här faktor att väga in. Det är två olika typer av investeringar där en investering hos Lendify skall ge en mycket stabil avkastning på kapitalet medan aktier och aktiefonder kan svänga upp och ned och ge en skakigare resa med risk för negativ avkastning på några års sikt men sannolikt en högre avkastning på mycket lång sikt.
Jag värdesätter det stabila avkastningen från Lendify och tycker det är en intressant komponent i min totala portfölj som i huvudsak består av aktier och aktiefonder.

Läs på om Lendify innan en investering. Jag har skrivit en del inlägg på min blogg och Lendify har naturligtvis all info på sin sajt.

Jag har ett samarbete med Lendify som sponsrar detta inlägg. Om du bestämmer dig för att investera hos dem kan du använda min länk här och få 500 kronor extra att investera om du investerar minst 10.000 kronor. www.lendify.se/petrusko

Info om mitt samarbete med Lendify.

tisdag, juni 12, 2018

JM nytt innehav i portföljen


Det är nog få som missat krisen på bostadsrättsmarknaden i Stockholm. Projektbolagen har säckat ihop på börsen och för vissa är det skarpt läge nu. JM är bolaget i sektorn som varit med länge, genom flera andra kriser och de har finansiell styrka. När jag tittade på dem vid något tidigare tillfälle kom jag fram till att vid kursen 165 kronor är det värt att spana närmre på JM och eventuellt göra ett initialt köp.
Idag plingade kurslarmet varpå jag köpte en liten stek i JM för strax under 165 kronor och jag gör det med förväntningar om betydligt lägre vinst innevarande år mot 2017. Det är även med insikt att det kan dröja länge innan liknande vinster presteras som 2017 års 31 kronor per aktie. Aktien har backat brutalt mycket och sämre resultat de närmsta åren är inprisat i aktiekursen nu. Det kommer alltså inte förvåna någon när JM rapporterar sämre siffror jämfört med året innan. Aktien har backat kring 50 procent på ett år och jag tycker man kan räkna hem den på de här nivåerna med prognoser som är ganska "dystra".

Inte riktigt min kärnstrategi att köpa en utbombad aktie men jag lägger inte värst vikt i vart kursen tidigare varit utan jag tittar på vad den står i nu och gissar hur en framtid kan se ut. I detta fallet har jag även en megatrend i ryggen i form av urbanisering samt befolkningstillväxt. I det långa perspektivet verkar det till JM och min fördel.

Utdelningspolicyn ser till en hel konjunkturcykel varpå man inte skall ta förgivet att utdelningen kommer sänkas nästa år. Nu i våras pyntade de 11 kronor och de har förutsättningar att behålla eller höja den nästa vår. I det här caset är jag dock inte så picky om den skulle sänkas, det är ett speciellt case och jag ser till helheten på lång sikt.

Ett första köp som sagt i ett bra bolag i en bransch på dekis. Jag har inga planer på en stor viktning i det här innehavet men om den håller sig här eller backar mer kommer jag nog köpa mer.  Den 13/7 presenterar de rapporten för Q2 och de första 6 månaderna på året, det ser jag fram emot.

Länk till JM hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

The Dividend Investor v.24 - Kostsamt vänta på vändning

I veckans artikel på Tradingportalen skriver jag som surdegar, dåligt presterande aktier och sektorer.

http://www.tradingportalen.com/dividend-investor-v-24-kostsamt-vanta-pa-vandning/

Suverän app för att lyssna på poddar


Jag fick en fråga här på bloggen om en bra app för att lyssna på poddar. Bland annat efterfrågades möjligheten att ladda ned avsnitten så man kan göra det när man har wifi för att inte dra data när man är on the go. Jag vände mig till twitter där jag fick stor och jättebra respons. Utav de som har iPhone var det flera som stämde in i att den inbyggda med namn "Podcast" funkar bra.

För mig och övriga med Android föll väldigt många röster på appen Acast. Jag har testat den det senaste dygnet och den är verkligen toppen. Man kan ladda ned avsnitten på förhand och man kan enkelt prenumerera på sina favoritpoddar och även få en notis när ett nytt avsnitt finns tillgängligt. Jag har lagt till de flesta poddar jag lyssnar på men av någon anledning hittar jag inte podden Wealthtrack som jag lyssnar på. Blir inte klok på vad det är som gör det men hoppas att det är en engångsföreteelse och att alla era favoritpoddar finns där.

Acast heter den alltså och den är precis så bra som folk på twitter sade.
Jag är tacksam för all input jag fått kring detta och hoppas att ni är många som har nytta av det här app-tipset.

måndag, juni 11, 2018

Utdelning bestämd i Xact OMXSB Utd


Utdelningen i den börshandlade fonden Xact OMXSB Utd blir i år 15,71 kronor och sista dagen för handel inklusive rätt till utdelning är imorgon tisdag den 12/6. X-datum är alltså 13/6 och då handlas fonden utan rätt till utdelning.  Pay date är den 19/6, då får man in utdelningen på sin depå.
Utdelningsbeloppet 15,71 kronor är bekräftat av Xact Fonder.

Länk till Xact OMXSB Utd hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.