Investera för inkomst

 

Det finns många olika strategier för investeringar och det finns olika syften. Pengar man skall använda inom 5 år brukar man säga att de gör sig bäst på ett vanligt sparkonto. Det kan röra sig om tex en kontantinsats till en bostad. Inget man vill riskera på börsen utan när man väl behöver de där pengarna till bostaden skall de finnas där. Ett vanligt syfte med investeringar är till en långsiktig plan som en husbil osv. En grej som det inte pratas så mycket om här i Sverige är att investera för att generera extra inkomst.

Det skall jag skriva om nu, att investera för inkomst. Ingen snackis direkt här i Sverige men i USA är det en stor grej. Investerare med huvudsakligt fokus på den inriktningen kallar sig för "income investor" och investerarstilen följaktligen "income investing". Konceptet är inte krångligare än att man investerar för att generera inkomst här och nu. Det här skall inte nödvändigtvis kopplas samman med att leva på utdelningar eller att sluta jobba. Näe det är en liten nisch det där med att sluta jobba och leva på utdelningar. Att investera för inkomst som ett komplement till lönen däremot det lär det finnas desto fler som kan ha intresse av.

En tusing extra i månaden jämte lönen vem skulle ha något emot det liksom. Detta koncept luftar jag här och nu. Att investera för inkomst här och nu. Man kan göra det på olika sätt och det finns vägar även för den som är helt novis. Ja man kan investera för inkomst utan att ha kunskap sedan tidigare. Då tänker jag främst på fonder som pyntar utdelning. En fond innehåller många olika bolag och tar bort risken att man själv gör fel analys eller kanske inte kan analysera bolag. Jag återkommer till det där med fonder och aktier snart men först lite kring det här med att ha pengarna på börsen.

Investeringar på börsen kan snabbt gå både upp och ned i värde. Som helhet går börsen upp i det långa perspektivet men man skall bara ha pengar där som man inte behöver använda i närtid. Minst 5 års tidshorisont bör man ha. När man investerar för inkomst utsätter man kapitalet för risk i form av börsens svängningar. Utdelningar från bolag och fonder tenderar dock att svänga mindre än vad aktiekurser gör. När man investerar för inkomst behöver man vara bekväm med att det investerade kapitalet kan gå upp och ned i värde medan man tar emot utdelningar som inkomst. Den som investerar i enskilda aktier behöver ha god kunskap och erfarenhet för att lyckas i långa loppet. Det är lätt att gå på en nit och förlora hela eller delar av det insatta kapitalet i enskilda aktier. 

Att investera för inkomst handlar primärt om inkomsten här och nu snarare än att man skall bygga upp pengar till en husbil eller vad det nu må vara. Beroende på hur man investerar så kan kapitalet ändå tänkas växa på sikt men det är ändå viktigt att skilja på det här. Utdelningar utgör en stor del av börsens totalavkastning på lång sikt och om man sätter sprätt på utdelningarna istället för att återinvestera dem så växer kapitalet inte i närheten lika snabbt. Uppenbart men värt att poängtera ändå.

Åter till det här med enskilda aktier vs fonder. Det är svårt att analysera bolag och även om man är skicklig och gjort allting rätt kan det ändå bli precis knas. Oförutsedda saker händer och värdet på aktier/bolag kan snabbt gå ned. För de allra flesta är breda fonder ett smart val. Det tar bort bolagsrisken och dig själv som riskfaktor (att du gör fel/dålig analys osv).

Det finns olika sorters fonder också. Så klart, det får ju inte vara för enkelt. Det finns indexfonder som följer ett vanligt börsindex som USA eller Stockholmsbörsen och pyntar en rimlig utdelning om tex 3,5 procent. Sedan finns det indexfonder med speciell inriktning mot tex bolag med hög utdelning och en sådan fond kan pynta kring 5 procent utdelning. Ju högre utdelning desto mindre tillväxtpotential för det investerade kapitalet kan man säga som grundregel. Den som inte är noga med att det insatta kapitalet skall växa så mycket i långa loppet kanske väljer hög utdelning till stor del. Den som väljer lite lägre utdelning kan tänkas få se sitt investerade kapital växa hyggligt ändå i långa loppet.

Apropå hög utdelning så finns det speciella aktier på börsen som handlar helt och hållet om utdelning. De kallas för preferens och D-aktier. De aktierna har en mycket hög utdelning men den är begränsad och kan aldrig bli högre. Därför finns där ingen nämnvärd kurspotential i aktien. Om allt går hyggligt för bolaget spottar den där preferensaktien ur sig en hög utdelning medan aktiekursen inte stiger nämnvärt oavsett hur bra det går för bolaget. Detta eftersom utdelningen är fast och preferensaktien inte tar del av stigande vinster osv i bolaget. Sådana här aktier kan ha tex 7-8 procent direktavkastning. De är inte på något sätt riskfria och utdelningarna är inte garanterade. Den som investerar i sådana här aktier behöver kunskap och läsa på ordentligt. Preferensaktier värderas utefter riskbild i bolaget och det allmänna ränteläget. När räntan stiger så går aktiekursen ned i de här aktierna och när räntan sjunker så stiger aktiekursen.

För helt vanligt folk som inte är värst insatta eller intresserade av börsen så är fonder grejen. Inte låta sig lockas av hög utdelning i enskilda aktier eller speciella investeringar som preferensaktier.

För att få en tusing extra i månaden behöver man få 12.000 kronor utdelning per år. Om man investerar i en fond med 5 procent direktavkastning så behöver man ett kapital om 240.000 kronor. Vem har det liggandes ock skräpar? Ja vissa kanske har det men de flesta har det inte men man börjar ju någonstans. Kanske tar det flera år att skrapa ihop 240 papp men det fina är att investeringar i utdelande fonder pyntar utdelning från start. Det dröjer inte till man har 240 papp innan man får utdelning utan det tickar på direkt från start. Kanske man skrapat ihop 25.000 på ett år och får 1250 kronor utdelning. Shit vad nice, det är ett par nya snygga jeans eller vad man nu lägger pengarna på. Efter ytterligare ett år med insättningar kanske man får 5000 kronor i utdelning eller förlåt mig vi snackar ju inkomst här; 5 papp extra inkomst menar jag.

Många fonder pyntar utdelning vid 1 tillfälle per år och då behöver man äga fonden vid det tillfället för att erhålla utdelningen. Börjar man investera i maj och fonden pyntar årlig utdelning i mars så behöver man vänta till nästa vår innan man får någon utdelning. Vissa fonder pyntar utdelning vid fler tillfällen. Det finns många börshandlade fonder som pyntar utdelning 4 gånger per år. Det finns några få som pyntar utdelning varje månad.

Själv ser jag mig som en income investor. Jag investerar för inkomst här och nu och äger en rad olika fonder som pyntar utdelning. Aktier och börs är ett stort intresse för mig sedan flera decennier varpå jag även äger enskilda aktier och en hel del preferensaktier som genererar inkomst.

Mina två största innehav är den börshandlade fonden Xact Norden Högutdelande och fonden Aktiespararna Direktavkastning b. Bägge två pyntar strax över 5 procent utdelning. Oavsett om man har ett stort kapital eller om man precis börjar och har en tusing att kicka in så är 5 procent: 5 procent. Börjar man idag är det 50 spänn man får på sin första tusenlapp men investerar man regelbundet så går det snabbare än man kan tro att bygga upp en större inkomst.

Kom ihåg att investera för inkomst begränsar den långsiktiga tillväxten av ditt kapital. Eftersom du spenderar utdelningen/inkomsten. Man kan inte äta kakan och ha den kvar. Eller i vart fal är kakan inte lika stor som för den som återinvesterar alla utdelningar. Men det är ju en helt annan inriktning. Den som investerar för inkomst har extra cash här och nu men får förhoppningsvis en liten tillväxt ändå på det investerade kapitalet. Beroende på vad man investerat i förstås. Den som har allt i preferensaktier får i princip ingen tillväxt i sitt investerade kapital medan den som har en bred indexfond med 3,5 procent utdelning torde få en ganska rimlig tillväxt över tid ändå.

Den som investerar för inkomst kan vara en pensionär som boostar sin pension men det kan för all del vara en helt vanlig arbetargubbe eller gumma i sina bästa år som vill boosta på inkomsten. Vi kommer i alla möjliga former vi som investerar för inkomst. Precis som alla andra sorters investerare. Vi har olika inriktning och plan osv. Vi ser olika ut och vi gör olika. Att investera för något om 40 år kan te sig befängt för en person medan det är självklart för en annan. Lika knasigt kan någon tycka det låter att investera för inkomst medan en annan tycker det är ganska tilltalande. Att investera för inkomst är kanske inte för dig men om det är det så hoppas jag att du fann det här inlägget intressant. 

Jag skriver enbart om investeringar som pyntar utdelning. Det är min gebit.

De två fonderna jag nämner som mina största innehav har jag skrivit mer om i länk nedan:

Aktiespararna Direktavkastning b

Xact Norden Högutdelande

Det där är ju bägge två fonder med inriktning mot hög utdelning och vill man läsa mer om någon vanlig bred indexfond med lite lägre direktavkastning kring 3,5 procent så länkar jag nedan två stycken som jag äger. En med inriktning mot USA och en med inriktning mot Stockholmsbörsen.

Handelsbanken USA Index Criteria b

SEB Sverige Indexnära b

Det finns många fonder att välja mellan men alla pyntar inte utdelning. Jag skriver som sagt bara om investeringar som pyntar utdelning och de fonder jag nämner ovan är exempel på några som jag gillar och investerar i.