Fokus sunda investeringar

 

Jag har skrivit en del om speciella Covered Call-fonder och preferensaktier. Mitt huvudsakliga fokus är dock på helt vanliga sunda investeringar. Vanliga sunda fonder och vanliga sunda bolag. De allra flesta bör nog undvika de där speciella fonderna jag nämnde och helt fokusera på sunda investeringar.

De allra flesta investerar sannolikt för något ganska avlägset. Pension, husbil på ålderns höst osv. För ett långsiktigt spar är vanliga billiga fonder och sunda aktier sannolikt det bästa val man kan göra.

Att blanda in preferensaktier eller än konstigare saker som Covered Call-fonder bör man ha en mycket speciell anledning till.

Jag använder preferensaktier ungefär som professionella investerare använder obligationer. Det är inte samma sak men de har liknande karaktär. Det sänker volatilitet/risk i min portfölj och det ger ett pålitligt kassaflöde.

Covered Call-fonder använder jag för att generera pålitliga utdelningar då jag behöver det för mitt uppehälle. De ger en sämre totalavkastning men det är en "kalkylerad risk". Det är så de är konstruerade att man ger upp en del av uppsidan för att få de pålitliga utdelningarna. Jag ser dessa fonder som någon sorts komplement eller alternativ till preferensaktier. Inte för att de har liknande volatilitet/risk utan för att de har en begränsad potential men hög utdelning.

Nu skall ju inte inlägget handla om de här speciella fonderna utan snarare lyfta ett fokus på sunda investeringar. Stora sunda bolag till rimlig värdering brukar bli en hygglig investering i långa loppet. Ett smart val är dock att lägga en stor del av portföljen i billiga indexfonder. Som en stadig grund. Själv har jag över en tredjedel av min portfölj i den börshandlade indexfonden Xact Nordic High Dividend. Den har en speciell inriktning mot bolag med god utdelning. Jag har valt den för det passar min strategi. Ett rimligt val för gemene man är vanliga simpla indexfonder. Tex en billig indexfond med inriktning Sverige och/eller en med inriktning globalindex.

Håll dig till sunda investeringar och framgång blir bara en tidsfråga. Tiden gör underverk för sunda investeringar. Över tid växer de på och det som kanske inte ser mycket ut för världen ett enstaka år blir till något massivt efter 20, 30 år.

Utdelningsbelopp fastställt i Handelsbankens fonder

 

Handelsbanken fonder har utdelande andelsklasser av vissa fonder och de flesta av dem pyntar utdelning nu i mars. Det har varit känt ett tag att avstämningsdag för att erhålla utdelningen är den 13 mars. Nu har de meddelat utdelningsbelopp för respektive fond och de som äger de här fonderna kommer snart få utdelningen på depån.

Själv äger jag Handelsbanken Global High Dividend Low Volatility Criteria B och där blev utdelningen 5,39 kronor. Det är 2,8 procent mer än förra året då utdelningen var 5,24 kronor.

Jag äger även Handelsbanken USA Index Criteria B och där blev utdelningen 20,04. Det är 26 procent mer än föregående år då utdelningen var 15,88 kronor.

Länk till dokument hos Handelsbanken med info om utdelning i de olika fonderna: https://www.handelsbanken.se/tron/public/info/contents/v1/document/32-108717

Läs mitt inlägg om Handelsbanken Global High Dividend Low Volatility Criteria B: https://petrusko.blogspot.com/2023/05/handelsbanken-global-high-dividend-low.html

Läs mitt inlägg om Handelsbanken USA Index Criteria B: https://petrusko.blogspot.com/2023/08/handelsbanken-usa-index-criteria-b-med.html

De här två fonderna är vitt skilda saker. Den där Global High Dividend har inriktning mot utdelningsaktier och låg volatilitet. Den är lite stadigare när det är skakigt på börsen och är kanske något för en försiktig investerare. Avgiften är i högsta laget men ligger i häraden där den typ av fonder brukar vara. Handelsbanken USA Index Criteria däremot är en helt vanlig indexfond som följer USA-börsen. Den gör det till en mycket rimlig avgift och det kan vara en sund komponent i en aktie och fondportfölj för många olika typer av investerare. Det är smidigt att kunna handla små belopp och att de handlas i svenska kronor så man slipper valutaväxlingsavgift som annars är svettig vid handel i utländska aktier och fonder.

Man kan använda fonder på olika sätt. Vissa bygger en portfölj med enbart fonder. Många har aktier i svenska bolag men sneglar även på utländska aktier. Ett smidigt upplägg kan då vara att hålla sig till sina svenska aktier och komplettera dem med en fond för den där utländska exponeringen man suktar efter. Exempelvis Handelsbanken USA Index Critera för den som vill ha exponering i USA. Ja det finns som sagt många olika sätt att använda fonder på.

Spanar på en fondportfölj

 

Till och från har jag haft några enstaka vanliga fonder som komplement till börsportföljen och jag spanar nu på att åter gå den vägen. Fonder är ett smart och smidigt sätt att få exponering på börsen och i specifika regioner eller sektorer. Min börsportfölj består till stor del av "gubbaktier". Stora bolag med traditionell verksamhet som tex telekom och fastighet. Kraftigt underexponerad är jag mot bla småbolag och techbolag. Just småbolag är jag väldigt förtjust i som grupp då jag studerat mycket data om dess prestanda över tid. 

Småbolag som grupp presterar högre avkastning än breda börsindex över tid. Så ser det ut för globalt index, USA och i Sverige. Sannolikt även så i många länder men dessa tre nämnda index är de jag studerat.

USA är ett fantastiskt land på många sätt och börsbolagen är absolut ett av dem. Det är också en exponering jag gott skulle kunna tänka mig via en vanlig fond. I USA väger bolag som Google och Microsoft tungt på börsen och en USA-fond ger per automatik god exponering i techbolag.

Japp jag bara nämner några sätt att se på fonder och det där småbolagsspåret är högaktuellt för mig. Just Techbolag är inget jag trånar efter specifikt utan då är jag mer intresserad av tex en USA-fond som över tid innehåller det som är stort och hett. Nu är techbolag stora och flera av dem är det nog även om 20 år medan andra sorters bolag då poppat upp och tar plats bland de största.

Normalt sett investerar jag bara i sådant som pyntar utdelning/ränta och om jag investerar i vanliga fonder så kommer jag lösa det genom att sälja av en del varje år. Jag behöver ju göra så eftersom jag lever på utdelningar.

Genom att investera i fonder kan jag få exponering utan att behöva lägga mer tid eller ta tid från något i portföljen. Jag får den exponering jag önskar samtidigt som det är bra diversifiering i en fond. Som ni kan ana är småbolagsfond given för mig i sådana fall men jag kollar på ett knippe olika fonder som blir till en liten fondportfölj.

Passivt/aktivt och avgifter är jag cool med. Jag är en stor förespråkare för indexfonder men jag gillar och tror även på aktiva fonder. I indexfonder är avgiften allt medan i en aktiv fond är det avkastning efter avgift som betyder något. Förvisso är just avgifter något som bidrar till att aktiva fonder som grupp underpresterar mot index i det långa loppet. Betydelselöst är det ej men man skall inte stirra sig blind på avgiften när man väljer aktiv fond.

Jag bytte fonder mot bank

Nyligen tog jag in Swedbank och Handelsbanken i portföljen då jag vill ha bankexponering och gillar de två bäst. För att få till en meningsfull viktning i de här två innehaven och bank i min portfölj har jag valt att sälja lite fonder. Handelsbankens globala småbolagsfond, Spiltan investmentbolagsfonden och Didner & Gerge småbolagsfond fick säga adjö för denna gången. När det kommer till fonder har jag inga som helst betänkligheter att sälja för att investera i aktier.

Det blev mer Swedbank som nu väger cirka 4 procent i portföljen och mer Handelsbanken som väger ungefär 1 procent nu. Viktningen skildrar min syn på de två där jag håller Swedbank som top pick i banksektorn framför Handelsbanken.

Swedbank pyntade 13 kronor utdelning i våras vilket på kursen 206 kronor ger en direktavkastning om 6,3 procent. Handelsbankens ordinarie utdelning var 5,5 kronor och det ger en direktavkastning om 5,6 procent på kursen 97,5 kronor. Handelsbanken har gott utrymme att pynta mer än så till våren och man skall förvänta sig att de gör det. De lämnade en bonusutdelning i våras om 2 kronor och man skall inte ta för givet att de gör det även nu till våren. Mer än 5,5 kronor lär det i vart fall bli. Jag har sett höga prognoser men jag föredrar att ha lite försiktigare förväntningar.

Länk till Swedbank hos Avanza (affiliatelänk).

Länk till Handelsbanken hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Skifta oddsen till din fördel

För några år sedan insåg jag en dag på gymmet att jag tränade där utan ett tydligt mål. Där och då bestämde jag mig för att mitt mål var att kunna träna med de tyngsta hantlarna som fanns i gymmet. Jag använde 50 kilos hantlar och de tyngsta vägde 70 kilo. När jag fokuserade min träning på det målet utvecklades jag snabbt och 60 kilos hantlarna behövde inte vänta länge på mig. När jag på ett pass kunde träna med 65 kilos hantlarna kände jag i mig att nu kan jag ta de största men jag skall köra ett träningspass till med 65:orna. Så blev det nästa pass och i min strävan efter den där sista repetitionen så small något sönder i min axel. Inte ens ett år senare kunde jag träna som vanligt. Jag tog ett avbrott från gymmandet.

Sedan något år tillbaka är jag igång igen och jag har gjort en rad förändringar. Jag har bytt mål och tränar med lättare vikter. Jag har bytt gym som inte ens har så där tunga hantlar =)

Ny strategi och nya förutsättningar och min träning går jättebra. Jag har gjort förändringar och skiftat oddsen till min fördel igen.

Om du kör i diket med din strategi på börsen finns det bara en enda rimlig sak att göra; Att utvärdera och eventuellt anpassa/förändra. Att ge upp är tyvärr inte ovanligt men det är ju helt fel lösning. Oavsett vad man kommer ifrån för strategi så finns det andra att testa. Vi är alla olika och det är individuellt vilken strategi som passar just dig bäst. Känner man hopplöshet och inte alls vill testa annan strategi så finns den passiva vägen i indexfonder. Där är det bara att köpa och fortsätta köpa i vått och torrt.

Ge aldrig upp på börsen. Utvärdera, byt strategi om nödvändigt. Använd åtminstone indexfonder hellre än att lämna börsen helt. Med ett spar på börsen är tiden och oddsen i din favör.

76 procent sparar i fonder

Fondbolagens förening har gjort en stor fondspararundersökning via TNS Sifo Prospera. Dels kommer man fram till att den sparformen gemene man gillar bäst för ett långsiktigt spar är fonder. Man får också fram att 76 procent sparar i fonder. Det är intressant läsning och pressmeddelandet tar bara några minuter att läsa. Länk till det nedan:

http://www.fondbolagen.se/sv/Aktuellt/Pressmeddelanden/?release=DF394EC39DD7BF0B

Uppdaterat min PPM - Så här ser mina fondval ut

Jag var precis inne på min PPM och uppdaterade lite. Dels tog jag bort Avanza Zero och lade istället in Didner & Gerge Småbolag. Jag justerade även viktningen på de olika fonderna där jag valde mindre vikt i Swedbank globalfond och Carnegie Sverigefond till förmån för Didner & Gerge Global som jag ökade upp till 27 procent och för Didner & Gerge Småbolag som jag gav en vikt om 20 procent.

Kort om mina tankegångar i valet av dessa fonder. Det är en mix av både globalt och svenskt/nordiskt. Det är också en mix av små och stora bolag. i PPM är det väldigt stor rabatt på fondavgiften på Didner & Gerges samt Carnegies fonder. Det är fonder med bra historik och förhoppningsvis fortsätter de prestera. Didner & Gerge Aktiefond har jag haft sedan starten av PPM och dessutom haft en tung viktning. Den har presterat väldigt bra år efter år.

Läs mer: Mitt inlägg om Didner & Gerge Global.

Barnbidraget höjs med 200kr per månad - Så här kan du göra

Nu höjs barnbidraget med 200 kronor per månad och det kan vara en god ide att agera på det. Om du inte är i skriande behov av de där pengarna för att få ihop budgeten med mat, kläder osv är det en god ide att skaffa en plan för dem. Om de bara går in i månadsbudgeten kommer de också rinna ut på diverse saker varje månad.
Om du istället bestämmer dig för att aktivt spara dem varje månad så fångar du upp pengarna och gör något bra av dem. Det kan vara ett spar åt barnen eller ett långsiktigt spar för familjen till tex resor. Ja, det är olika vad man sparar till. Om man sparar de där 200 kronorna långsiktigt på börsen så växer de faktiskt till ett hyggligt belopp över tiden.

Om du sparar 200 kronor per månad i en billig indexfond med en beräknad årlig avkastning om 8 procent så har det efter 10 år blivit ungefär 37.000 kronor. På 20 år blir det inte dubbelt upp utan det blir cirka 120.000 kronor tack vare ränta på ränta-effekten. Det är en fin slant, en del till en första lägenhet. Pengar till en första bil. Starten på ett livslångt spar och ännu större belopp. Avkastningen i mitt räkneexempel är baserat på historisk avkastning och att man investerar i indexfond med låg eller ingen avgift.

Både Avanza och Nordnet har fina indexfonder helt utan avgift.
Länk till Avanza Zero hos Avanza (affiliatelänk).

En annan fond som jag gillar och sparar i åt mina barn är den billiga globalfonden från Swedbank.
Länk till Swedbank Robur Access Global hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Ny vecka mer nedgång?

Under en lång period gick börsen upp varje dag, kolla grafen ovan för den senaste månaden. Den har stadigt tickat på uppåt men så i fredags bröts det där och börsen slutade ned för dagen. Hur det skall fortsätta kan man bara sia om men snart öppnar börsen en ny dag och vecka och visar vägen. Jag föredrar sund utveckling på börsen framför extrema rörelser på kort sikt. Så som börsen gått upp senaste månaden är inte hållbart särskilt länge innan värderingar blir galet uppblåsta.

En helt annan grej; jag läste idag om att AstraZeneca fått break trough status hos FDA på ett cancerpreparat och det är ju lovande i dubbel bemärkelse. Dels så hintar det om att preparatet haft framgång och verkar fungera bra men statusen i sig innebär också snabbare hantering från myndigheter. Det är en angelägenhet att snabbt få ut preparatet på marknaden och det är ju en trevlig sits för AstraZeneca.

Som vanligt är jag fullt investerad och köper mer aktier för mina utdelningar och via insättningar. Jag gick ju och blev student igen nu i höst varpå jag inte längre lever på mina utdelningar. Jättekul att åter kunna köpa massvis med aktier men också kul att utvecklas och lära sig nytt.
Oavsett hur börsen går på en dag eller ett år så köper jag mer aktier och fonder ty på lång sikt går börsen upp och ger en god avkastning relativt bankkonto mm.

Snart är klockan nio och börsen öppnar igen efter helgen.

Mina senaste aktieköp

Inlägget innehåller affiliatelänkar.

Idag var jag köpsugen och även om diverse utdelningar kommer in på depån imorgon ville jag köpa idag också varpå jag gav mig själv lön från mitt företag. Överföring från SBAB där jag har företagets konto till Avanza går snabbt som blixten och så satt jag där med fingret på köpknappen.

Jag köpte ytterligare ett knippe Axfood som lär fortsätta pynta god utdelning oavsett var börsen och konjunkturen tar vägen. Vi slutar ju inte äta eller att torka oss i baken bara för att det är tuffa tider.

En liten slant gick till fler Investor där man betalar någonstans kring 80 kronor för en hundralapp med avseende på substansrabatten som är en bit under 20 procent nu efter senaste tidens kursuppgång. Den här värderingen svänger ju upp och ned över tiden och medan den är historiskt hög nu känns det ändå hyggligt att betala 80 spänn för något som är värt en hundring. Visst tänker man drömmande på tiderna då Investor handlades till 50 procent substansrabatt men det kommer sannolikt en tid då värderingen åter är på de nivåerna.
Länk till Investor hos Avanza (affiliatelänk).

Fickböset som blev över lade jag på lite Avanza Zero.

Info om affiliatelänkar.

Jim Cramer - Stay Mad For Life. Sponsrat av Storytel

Jag har lyssnat på ännu en bok av Jim Cramer, för många den excentriske aktiegubben på amerikansk TV. Vad desto färre känner till är hans historik som hedgefondförvaltare där han presterade otroligt bra. En riktig hit var att han i slutet av IT-hysterin på börsen blankade och tjänade storkovan åt fonden. I den här boken tipsar Cramer bla om portföljtänk, diversifiering och en intressant genomgång av hans tankar om olika sektorer. I slutet av boken går han igenom en lång rad fonder som han gillar och varför. Detta är inga tips för oss svenskar då vi inte har tillgång till de fonderna men jag fann det ändå intressant att lyssna till resonemanget kring de olika fonderna och förvaltarna. I boken bemöter Cramer också journalisters försök att framställa honom i dålig dager genom ett vinklat snedvridet track record. Jag har genom åren hört då och då folk säga att den där Cramer har ett dåligt track record och de har förmodligen den där versionen som ett gäng journalister lagt fram. De utgick ej från hans analyser och arbete på fonden utan utgick till stor del från hans "Lightning Round" på TV där han på sekunder svarar tittare på om han tycker deras bolag är bra eller ej. Cramer är en väldigt speciell karaktär men hans kunskaper och skicklighet skall ej förringas. En gubbe väl värd att lyssna till.

Stay Mad For Life har 10 år på nacken och delar av den består av råd kring specifika bolag och sektorer varpå man då skall ha i åtanke att det är "gamla" råd som tål att synas extra noga av den anledningen. Många råd är tidlösa dock, tex portföljsammansättning, sektorer osv.

Det här är en ganska kort bok och tar knappt 6 timmar att lyssna till. Några pass på gymmet eller promenader och vips: färdiglyssnat! Jag tycker den här boken är bra men jag gillar hans tidigare bok bättre. Han har skrivit fler böcker och härnäst planerar jag lyssna på en nyare bok i tidsordningen. Likt den förra boken jag lyssnat till av Jim Cramer är det han själv som är uppläsare och det gillar jag.

Boken lyssnade jag på via Storytel som sponsrar det här inlägget.
Via den här länken får du Storytel fritt i 30 dagar och kan komma igång och lyssna direkt.

Jag uppdaterar förhållningssätt till vanliga fonder

Jag har tidigare hållit hårt på min inställning att jag bara investerar i sådant som lämnar utdelning men nu väljer jag att tumma lite på det där. Anledningen är att jag spanat på att köpa en globalfond i form av en ETF. En sådan ETF handlas i utländsk valuta vilket betyder valutaväxlingsavgift om 0,25% på köp/sälj samt utdelningar. Det betyder ett courtage för köp/sälj samt en fondavgift kring 0,5%.

När jag presenterar det så här låter det ju som mycket avgifter och relativt alternativ så är det faktiskt det. Jag var sugen på en sådan där globalfond men alla dessa avgifter avskräckte och fick mig att titta närmre på alternativ.

Jag kollade runt och den jag fastnat för är Länsförsäkringar Global Indexnära som jag skrivit ett inlägg om. Länk till inlägget.

Men jag måste ju ha utdelning, jag lever ju delvis på den!?

Jag kommer plocka ut 5 procent av fonden årligen, på lång sikt bör den avkasta så att det blir hållbart. 

Med det här förhållningssättet överväger jag även att köpa Avanza Zero framöver istället för den börshandlade fonden Xact OMXSB Utd. Avanza Zero följer ett smalare index men är å andra sidan fri från avgifter. 

Jag kommer göra likadant med Avanza Zero att jag säljer 5 procent årligen. Det blir likt Svolders tidigare utdelningspolicy, de delade ut 5 procent av substansvärdet. Det gick trögt för dem att växa sitt substansvärde då men det hängde tydligt ihop med att de dessutom hade förvaltningskostnader om 2 procent. Svolder tog alltså 7 procent årligen från sitt substansvärde och det kan bli svettigt att samtidigt växa då.