SPP Generation 80-tal

Det finns något som kallas för "generationsfonder" och jag tror det är många som inte känner till dem. I USA pratar man om "target date" fonder och det är en liknande grej. De här generationsfonderna kan man kort och gott säga att de är gjorda för att man enkelt skall kunna spara till pension utan att behöva fundera kring placeringar, viktningar, ränta? aktier? osv.
De fungerar så att de viktar över mer till ränteplaceringar när de närmar sig tiden för pension. Den här fonden tex är tänkt för personer födda på 80-talet och börjar successivt vikta om mer till ränteplaceringar år 2040 för att år 2060 ha en vikt kring 80 procent. Tanken är att man någon gång kring 2060 befinner sig i läget då pengarna skall användas och då är det förnuftigt att vikta över till ränteplaceringar för att minska risken att investeringen minskar i värde när man väl behöver dem.

Visst har det här upplägget ett pris. Ja man kan hitta billigare fonder och placera om, vikta om osv själv. Det är dock inte för alla och för somliga är det här en rimlig fond värd sitt pris. Just SPPs generationsfonder tycker jag ändå har en rimlig avgift.

Den här fonden för generation 80-tal har just nu nästan uteslutande placeringar i aktier och så kommer det se ut fram till år 2040 då den viktas mer mot ränteplaceringar. Bilden överst i inlägget visar aktuell fördelning i fonden. Ungefär hälften av fonden är placerat liknande globalindex och strax under en tredjedel är placerad liknande svenska indexet OMXS30. En liten slurk tillväxtmarknader ryms också. Nedan är fondens största innehav samt fördelning geografiskt och branscher.

Aktiedelen i fonden är relevant i mina ögon och ser klart rimligt ut för ett långsiktigt spar. Ett upplägg som detta med både svenska aktier och en global inriktning är bra i ett riskperspektiv.

Produktens avgift: 0,42 procent.
Fondförmögenhet: 3,1 miljarder kronor.
Minsta köp man kan göra är 50 kronor.
Den har 1050 st ägare hos Avanza.

Jag tycker det här är en rimlig fond för den som vill ha denna typ av lösning. Att bara sätta in pengar regelbundet och inte behöva tänka mer på det. För den som är äldre eller siktar på tidigare pensionering finns liknande fonder från SPP för 70, 60, 50 och 40-tal. Skillnaden mellan fonderna är alltså vilket måldatum de har. Fonden 40-tal har år 2020 och är viktad kring 80 procent räntor redan.

Länk till SPP Generation 80-tal hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Alarmerande rapport om ungas spar

I helgen som gick läste jag en artikel om ungas spar. Glädjande nog stod det att sparandet ökat rejält i gruppen där hela 41 procent av 18-24 åringar uppger att de sparar till pension. Det är nästan dubbelt upp mot bara två år sedan. Mindre rolig läsning är att den vanligaste sparformen är sparkonto. Swedbank uppger att 3 av 4 ungdomar väljer sparkonto.

Varför är det så illa då?
Det är ju ränta på ränta-effekten som gör något stort av pengarna!

Och hur saftig är då räntan när man sparar på ett sparkonto? Ja om man kollar hos en vanlig storbank är det inte särskilt fett. Låt oss ta Swedbank som exempel då de medverkade i nämnda artikeln med info om spararna. Swedbank erbjuder ett par olika sparkonton.
Det är "E-sparkontot" som är smidigt och erbjuder 0 procent ränta.
Sedan finns det Sparkapitalkonto som är tryggt och erbjuder 0 procent ränta.
Observera att det är Swedbanks egna beskrivningar; Smidigt och Tryggt.

Noll procent hos storbanken alltså. Tittar man på en nischbank men ändå en förtroendegivande sådan kan man spana hos Statliga SBAB.
SBAB krånglar inte till det som Swedbank utan de har ett vanligt sparkonto och erbjuder 0,6 procent ränta på det.

Så noll eller 0,6 procent ränta får man på sparkontot och det är ju inte fett. Blir inte mycket till ränta på ränta utav det.

Men vad är allt det här snacket om ränta på ränta nu då? Ge dig med det tjötet och bara lägg fram hur gött det är egentligen... Ja, här har ni svart på vitt:

Om man sparar 500 kronor per månad i 40 år så sätter man undan totalt 240.000 kronor. Det är så mycket pengar man har på kontot efter 40 år med ett spar till 0 procent ränta hos storbanken. Väljer man SBAB och 0,6 procent ränta blir det som sagt inte mycket mer, då har man cirka 271.000 kronor efter 40 år.
Sparar man istället på börsen via en billig indexfond kan man tänkas få 8 procent ränta per år i snitt och efter 40 år blir de där 500 kronor per månad till 1.620.000 kronor.

Man har satt undan 240.000 kronor totalt och ränta på ränta-effekten boostar det där till 1,6 mille!
Det är 1.380.000 kronor bara i ränta-på ränta effekt. WOOW eller hur.

Nu är det inte garanterat att börsen avkastar just 8 procent. Sett till de senaste 30, 50, 100 åren har den avkastat såpass och det är rimligt att den gör det även de kommande 40 åren. Något man närapå skall ta för givet är att det åtminstone ger bättre avkastning än sparkontot på 40 år.

Här är länk till artikeln jag läst. Längst ned i artikeln finns det en kort video där de pratar om just ränta på ränta. Kolla in den, jag tyckte den var fräsig. https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/allt-fler-unga-sparar-till-pensionen

Carnegie Strategifond

Carnegie Strategifond är en aktivt förvaltad så kallad blandfond. Innebörden av blandfond är att den innehåller både aktier och obligationer (ränteplaceringar). Andelen aktier/obligationer i fonden varierar över tid baserat på förvaltarens marknadssyn. Obligationer är mindre riskfyllda än aktier men har heller inte lika stor avkastningspotential.
Fonden har en fantastiskt fin historik med mycket god avkastning på kort som lång sikt. Man kan bryta ut många olika tidsperioder så som 1 år, 3 år, 10 år osv och fonden har presterat god avkastning till lägre risk.
Det här med risk är intressant för vi vill ju alla ha god avkastning men många av oss vill heller inte ta stora risker. Den goda avkastningen som den här fonden presterat till den förhållandevis låga risken de tar, ja det är riktigt bra.
Carnegie Strategifond innebär avsevärt lägre risk än börsplaceringar som aktier eller rena aktiefonder. Anledningen till detta är just att de utöver aktier har en del ränteplaceringar. De placerar i aktier med bra direktavkastning och sådana som grupp utesluter mer riskfyllda placeringar. Just nu är fördelningen mellan aktier och obligationer helt jämn i fonden (baserat på månadsrapport för november 2017).

Fondavgiften är 1,5 procent.
Order innan kl 13:00 ger avslut samma dag. Köpet syns på kontot dagen efter.
Förvaltare: John Strömgren
Morningstar rating. Maximala 5/5 stjärnor.
Antal ägare hos Avanza: 5718 st

Fonden är ett alternativ för den som vill hålla nere risken. Om man tex skall använda kapitalet inom några år är det en god ide att hålla nere risken och inte vara 100 procent exponerad mot börsen. Man kan ha åsikter om fondavgiften på 1,5 procent men sett till vad man får är fonden värd sin avgift. Den är aktivt förvaltad och den har bra historik och en väl fungerande strategi.

Länk till Carnegie Strategifond hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Jag flyttade pensionspar och kapade kostnaderna!

För ungefär 3 år sedan flyttade jag mitt IPS-konto hos Swedbank till Avanza. På så vis kapade jag kostnaderna rejält och fick tillgång till ett bredare utbud av fonder och aktiehandel. Swedbank tog ut en saftig flyttavgift men den stod Avanza för. När jag kollar hos Avanza nu ser jag att de fortfarande har kvar det erbjudandet, de står för flyttavgiften upp till 1000 kronor!
IPS står för Individuellt Pension Spar och var tidigare avdragsgillt. Nya insättningar till ett sådant konto är ej fördelaktigt men många har ju ett sådant här konto sedan tidigare. Avanza och Nordnet har sådana här konton helt utan avgifter. Om du har ett IPS skall du kolla på det här, att flytta till Avanza eller Nordnet. Avgifterna gör stor skillnad på lång sikt, det kan röra sig om tiotusentals kronor!

Sedan jag flyttade över min IPS har den utvecklats riktigt bra. Jag gick från sunkiga dyra fonder hos Swedbank till aktier och billiga fonder som Avanza Zero.
Mina 3 främsta innehav just nu på det här kontot är:

Investor
Latour
Xact OMXSB Utd

God potential till mycket låga förvaltningsavgifter. Det blir som sagt jätteskillnad mot att ha kvar kontot hos aktör som tar avgifter och erbjuder dåliga/dyra fonder.