Ny KF - Press play på utländska aktier

 

Mitt investeringsunivers är egentligen Sverige Norge Finland här på hemmaplan samt USA och Kanada. Det senaste året/åren har jag skalat ned på utländska innehav. Det är två faktorer som spelat in. Dels är det valutagrejen där svenska kronan var mycket svag fram till för knappt ett år sedan. Det sved att köpa USA-aktier till 11 kronor USD/SEK. Jag säger inte att jag har tajmat eller undvikit senaste årets valutautveckling. Jag har tillåtit mig själv breda investeringar i fonder där dollarnoterade tillgångar ofta står för 50-75 procent.

Vad gäller investeringar direkt i utländska bolag har jag dock tagit det försiktigt med valutan i åtanke enligt ovan.

Den andra grejen är att jag inte längre accepterat de skyhöga kostnaderna jag hade för utländsk handel hos Avanza.

Nu har jag en ny KapitalFörsäkring hos Montrose där kostnaderna är avsevärt lägre. Valutan har nog ingen missat hur den spelat ut och med dollarn här kring 9,2 kronor tycker jag inte det är lika läskigt att göra sådana här investeringar. Jag tror svenska kronan kan komma stärkas än mer och kanske får vi se dollarn till 8,75 kronor inom något år men det avskräcker som sagt inte lika mycket som fallhöjden ifrån +11 kronor.

Nu trycker jag på "play" igen för investeringar i utländska aktier. Jag har flera som jag gillar och är sugen på. Vissa nya bolag för portföljen och några som jag ägt tidigare. För att nämna några av de jag tänker på rabblar jag här upp ett gäng utan rangorning: Sampo, Aker BP, Enbridge, Realty Income, EPR Properties.

Utländsk källskatt i retur hos Avanza

 

Idag fick jag åter utländsk källskatt på min KapitalFörsäkring hos Avanza. Denna gången fick jag åter på öret samma belopp som dragits under 2023. Historiskt har Avanza varit dåliga på det här med den utländska källskatten. De har haft usla rutiner för det och de har gjort dåliga beslut som mynnat ut i att det blivit sämre för många medan det gynnat några få (de som haft danska aktier). Framförallt har man inte fått all källskatt i retur historiskt hos Avanza. Av ovan anledningar.

Förra året fick jag allt i retur till slut men först efter att Avanza krånglat och dessutom påstått att alla kunder som hävdade att de fått för lite, att de hade fel. Långt senare det året betalade Avanza ut det som saknades utan att säga ett ord om saken. Slutet gott allting gott.

Ja här får man ju säga att det ordnade sig bra förra året och det här året blev det bra. Man kan anta att det är så här det funkar med utländsk källskatt hädanefter hos Avanza; Bra helt enkelt.

Utländsk källskatt i retur det var ju kul

 

Idag fick jag utländsk källskatt i retur hos Avanza och det är ju grymt kul. De här slantarna räknar jag inte med i min budget varpå jag kan göra vad jag vill med dem när de väl dimper in. Och nu sitter jag här med en fin slant jag tänker att jag vill spendera på fler aktier.

Min känsla är precis som den klockrena bilden ovan. Wohooo eller *Piiip Yeah*. Bilden är från en bildbank och jag fastnade för den direkt då den förmedlar känslan så bra.

Nu ska jag spana närmre kring vad jag skall köpa för slanten. Jag har varit sugen på att öka i både 3M och Johnson & Johnson i närtid. 3M har fortsatt sura kursmässigt och blivit än billigare medan JNJ tickat på uppåt en del. I 3M behöver man tro att det är en tillfällig svacka och att de kommer prestera bra i långa loppet. Johnson & Johnson är enklare att ha tro till, att de bara fortsätter att vara suveräna helt enkelt. Jag tror på dem bägge.

Undrar du vad det är jag babblar om det här med källskatt så kommer en förklaring här. Jag äger utländska bolag och det dras skatt på utdelningen från dem. Den här skatten kan man få i retur beroende på vilken typ av konto man äger innehavet på. I en kapitalförsäkring och ett ISK beskattas vi via en schablonprincip och ytterligare skatter blir ju dubbelt. Därför finns det en möjlighet att få den utländska skatten som dragits på din utdelning i retur. Det är inte okomplicerat och det finns en fasligt många olika regler, ifs and buts osv. Den smidiga lösningen är att äga utländska bolag via en KapitalFörsäkring. Där tar din mäklare ansvar att fixa skatten i retur åt dig. Anledning till det är att du egentligen inte äger aktierna, det gör försäkrings/pensionsbolaget rent juridiskt. De äger aktierna och du äger värdet av dem. Eftersom de äger aktierna tar de ansvar att fixa hem skatten. Avanza och Nordnet sköter detta bra. Det tar tid men det är det värt. Cirka 3 år efter att skatten dragits får man den i retur. Historiskt har Avanza inte skött det här så bra då de bara fixat 80-95 procent av skatten i retur men de har löst nya rutiner och sköter det bra nu. Nordnet betalade skatten i retur ett par månader innan Avanza och så var det förra året också. Jag tänker att när vi ändå väntat 3 år är de där månaderna inget att lipa över. Nordea fixar skatten i retur på bara några månader men deras system/plattform är så usel att du tappar livslusten. Inte värt det sett till alla missnöjda kunder jag hört från.

Den ultimata julklappen

Sedan några år tillbaka får våra barn utöver "vanliga" julklappar även varsin aktie i Disney och det tycker jag är den ultimata julklappen. Inte nödvändigtvis Disney men aktier/fonder. Investeringar som aktier och fonder växer över åren och just tiden är en otroligt viktig faktor för stor avkastning. Barn har både lång tid och stor nytta av ett spar i framtiden. Ett smart val är spar i en billig och bra indexfond.

Ja ja, visst sparar man till barnen årets övriga månader också men en extra slant i julklapp sitter fint. Vi har valt Disney för det är inte bara ett bra bolag vi har framtidstro till utan det är ju ett kul bolag som barnen kan relatera till. Mickey Mouse, Darth Vader, Pluto, Hulken och många fler fräsiga karaktärer.

Hur sparar man smidigt till barn då? Vi har valt kapitalförsäkring i mitt namn med barnen som förmånstagare. Om jag går bort får barnen pengarna annars får de dem när vi anser att de skall få dem. Om det är när de är 18 år eller 27 det får framtiden utvisa. Vissa är varken mogna eller har behov för en stor summa pengar när de är 18 år och det är ju nackdelen med andra konton än den här lösningen med kapitalförsäkring. I andra konton kan barnen sätta sprätt på pengarna hur de vill när de fyller 18 år.

Läs om Kapitalförsäkring Barn hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Avanza fixar 100% utländsk källskatt i retur

Nu är det klart. Avanza meddelar att de fixar 100 procent av utländska källskatten för 2015 i retur.

När du äger utländska aktier så dras det utländsk källskatt på utdelningen även om du äger via ett ISK eller en Kapitalförsäkring (KF är bäst se länk nedan). Du har möjlighet att få den utländska källskatten i retur och via en Kapitalförsäkring hos Avanza så fixar de biffen åt dig. Det dröjer några år innan man får pengarna åter. Nu har de meddelat att de löser så du får 100 procent av den utländska källskatten som drogs 2015. Storleken på den utländska källskatten varierar men i många länder är det 15 procent, USA tex. Danmark är speciella och drar kring 28 procent utländsk källskatt.

*Uppdatering: Jag har pratat med Avanza som meddelar att de gjort förändringar i sin hantering och att det nu är en rimlig förväntning att de kommer pynta 100 procent i retur varje år framöver.
*Uppdatering: Nu har Avanza skickat meddelande om återbetalning av källskatt. Du ser det i inloggat läge.

Läs mitt inlägg om att ha utländska aktier i Kapitalförsäkring eller ISK.



Klicka här för att följa mig på Facebook.

Status Avanza och för lite källskatt i retur i KF

Tidigare i år skrev jag ett inlägg för att uppmärksamma er läsare på en sak och för att uppmärksamma Avanza att förfarandet inte är okej. Det gäller deras hantering av utländsk källskatt där du får bekosta andra sparares exotiska äventyr. Länk till inlägget här: http://petrusko.blogspot.se/2017/03/varning-for-utlandska-aktier-hos-avanza.html

Sedan dess har jag löpande stämt av med Avanza som ganska snart medgav att det inte är ett bra system de har och att de spanar på en bättre lösning. Löpande får jag också frågor från er läsare hur det går med det här och för någon dag sedan har inlägget jag länkade till ovan delats i någon facebookgrupp och fått tusentals visningar bara de senaste dagarna. Det kändes således högaktuellt att på nytt stämma av med Avanza och skriva någon sorts återkoppling här.

Jag frågade Avanza på twitter kort och gott hur det går med saken. Deras svar:

Det här är ju bara grus i dojjan för Avanza och jag är övertygad om att de vill ha det här löst en gång för alla.

Spara till barn, barnbarn

Jag får frågor titt som tätt om sparande till barn, hur osv och häromdagen hjälpte jag en bekant att skapa konton åt hans fyra barnbarn.

Det finns en rad olika sätt att spara till barn. Både i form av olika investeringsslag som ränta, aktier, fonder osv men även olika val av depåtyp.

Det finns den vanliga klassiska depåtypen som ibland kallas aktie/fondkonto. I detta sparande betalar man regelbundet skatt på ev utdelningar och ränta. När man avyttrar innehavet realiseras skatt på vinsten och efter tex 20 år är det en stor slant som försvinner till skatt.

En annan typ av konto är ISK där man endast betalar en årlig schablonskatt som för närvarande är väldigt låg. Nackdelen med denna kontotyp är att den är personlig och att skatten kommer på deklarationen. Om barnet själv står för kontot är det denne som är skattskyldig. Som mor/farföräldrar kan man ju iof stå för kontot och senare ge pengarna till barnbarnet men vid dödsfall kan det bli diskussion och oklarheter kring pengarna.

Sedan finns det kapitalförsäkring som är den form av sparande jag valt till mina barn och rekommenderar till andra. Beskattningen är lika stor eller liten som för ett ISK. Skillnaden här är att skatten dras direkt i depån vilket är smidigt vid barnspar. En stor fördel med denna kontotyp är att man som förälder/grandparent med fördel står som ägare till depån och väljer barnet som förmånstagare. Inga konstigheter vid dödsfall då pengarna tjoff går över till barnet. Ytterligare en fördel är att man som förälder/sparare själv kan bestämma när barnet får disponera pengarna. En första lägenhet, första bil osv. Om man tycker att barnet inte är redo att ansvara för pengarna vid tex 18 års ålder väntar man och skriver över dem tills han/hon är redo. Passa er dock för storbankernas kapitalförsäkringar där det ofta inte är bra villkor. Jag använder Avanza som har bästa villkoren och stort utbud osv. https://www.avanza.se/konton/kapitalforsakring-barn.html

När man valt kontotyp är det sedan dags att bestämma vad man skall spara i. Första beslutet är enkelt. På lång sikt som ett barnspar är skall man vara exponerad mot aktiemarknaden punkt slut! Det ger den bästa avkastningen. Aktiefonder, indexfonder, aktier, ja här finns det mängder att välja mellan och jag nämner här två favoritfonder jag valt åt mina barn.

Avanza Zero En indexfond helt utan avgifter. Avgiften på en fond är viktig för totalavkastningen på lång sikt. På många fonder äter avgiften upp en god del av avkastningen. Det är inte lätt att slå index på lång sikt som historiskt avkastat kring 7-10%. Således är en placering i en indexfond utan avgift väldigt intressant i mina ögon.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag En fond med låg avgift om 0,2% och innehav i de svenska investmentbolagen som historiskt brukar prestera bättre än index. Via investmentbolagen är man exponerad mot de flesta storbolagen men även många småbolag. De stora investmentbolagen Investor och Industrivärden står för över 50% av fondens tillgångar.

Ju tidigare man kommer igång med sparandet åt barnet desto bättre. Ränta på räntaeffekten gör under med avkastningen på lång sikt. Om man sparar tex 500 kr per månad blir det efter 10 år cirka 89 tusen kronor antaget en avkastning om 7%.

Utländska aktier i ISK eller KF

Jag får ofta frågor angående skatt på utdelningen på utländska aktier varpå det är på sin plats med ett inlägg om detta. I en vanlig depå betalar man alltid 30% skatt på utdelningar, svenska som utländska.

I en KapitalFörsäkrng eller ett InvesterarSparKonto ser det annorlunda ut.

Först lite om storleken på den utländska källskatten. Procentsatsen varierar beroende på vilket land aktiens skattemässiga hemvist är. Aktier från bla USA, Norge, Finland dras det 15% utländsk källskatt på. Aktier från Storbritannien dras det 10% på. Notera att AstraZeneca har sin skattemässiga hemvist i UK och det är utländsk källskatt om 10% som gäller på den.

Kapitalförsäkring: Här dras den utländska källskatten automatiskt och mäklare som Avanza och Nordnet hanterar processen att kräva tillbaka skatten. Man får alltså tillbaka erlagd skatt på utländska utdelningar automatiskt men det dröjer 2-3 år. Varning för storbankerna, inte alla som fixar skatten i retur åt dig. Nordnet sköter det bäst och har alltid fixat all skatt i retur. Avanza har blivit riktigt usla och betalade 2020 bara åter 85%. Har du tex USA aktier får Avanza all den skatten åter men de tar av de pengarna för att ge till kunder med danska aktier där de inte får all skatt i retur. 

InvesterarSparKonto: Här dras den utländska källskatten på utdelningar också automatiskt. Man har rätt att kvitta erlagd utländsk källskatt mot schablonskatten på sitt ISK. Här finns dock krångliga regler att hålla koll på. 500 kr är man garanterad att få i retur det skall man lägga på minnet. Det motsvarar skatten på tex 3300 kr utdelning från USA-aktier.

Schablonskatten som man betalar på ett ISK är kvittningsbar mot ränteutgifter. 

För den som har tex bolån, billån, blancolån osv så är ett möjligt scenario att ens ränteutgifter till fullo kvittar bort schablonskatten på sitt ISK och då finns det ju inga pengar kvar att använda till kvittning mot den utländska källskatten. 500 kr får man i retur även om man redan kvittat bort hela schablonskatten.

Bra mäklare som Avanza och Nordnet skickar in en kontrolluppgift om erlagd utländsk källskatt till skatteverket och sedan sköts det automatiskt i deklarationen. Varningens finger för storbankerna, inte säkert att de skickar in kontrolluppgiften.

Sammanfattning: Utländska utdelningsaktier gör sig bäst i en KF. För den som inte har några ränteutgifter över huvud taget funkar ISK ok.

Uppdaterad med nedan länk 2015-02-16. Borde varit med från början men men, nu är den här. Jag går ofta till denna länk och dubbelläser den snåriga skrivelsen kring detta.
http://www.skatteverket.se/avrakning

Uppdatering: 2015-09-19. En av de snåriga reglerna som är viktig att känna till är att man kan aldrig få tillbaka mer än man betalat i Schablonskatt. Så att tex enbart ha utländska högutdelare i ett ISK är ett big no no! Egentligen är det samma regel i en Kapitalförsäkring men där är grejen att det är ju pensionsbolaget som äger aktierna och betalar skatten och då går det ju på totalen av alla innehav som kunderna har i en KF hos bolaget. Krävs ingen djupare analytisk förmåga för att dra slutsatsen att många andra kunder har svenska aktier också i KF och detta ökar just dina möjligheter att få utländska skatten i retur. Förstod du inte mitt resonemang här? Skit i det och äg dina utländska aktier i en kapitalförsäkring hos Nordnet så blir det bra. =)