Ditt barn och dina pengar - Finansinspektionen ger råd

Finansinspektionen har givit ut en bok inriktad mot barnfamiljer/er som väntar barn. Att skaffa barn är en stor förändring och det finns många saker runt privatekonomi och barn som är bra att veta. Den här boken kommer laddad med sunda tips kring ditt barn och pengar. En del av det är det här med att spara pengar till barn.

De har gjort ett poddavsnitt för att pusha boken. Det finner ni överst här i inlägget och är bara att trycka "play" för att lyssna. Cirka 15 minuter långt.
Jag tyckte inte poddavsnittet var fantastiskt i början men det är laddat med bra info och det var nog främst den första halvan jag tyckte var lite tradig. Så ge det en chans även om du inte tycker det börjar så bra. Det är 15 minuter och totalt sett är det bra.

Så till boken då: Ja det här handlar ju om en bok och den kan man ladda ned gratis från sajten som Finansinspektionen skapat specifikt för den här boken.

https://dittbarnochdinapengar.se/

En kort beskrivning av boken:

"Den här guiden är till för att på ett och samma ställe informera
dig om hur dina val kan påverka din privatekonomi. Guiden är
uppdelad i tre delar: Gravid, Föräldraledig och Familj."

Jag tycker att tanken med boken är utmärkt och den lär vara till stor hjälp för de som läser den och tar till sig kunskapen och råden i den. Med mitt stora intresse kring spar i åtanke är det nog föga förvånande att jag snabbspolat till just det avsnittet. Ja, jag hoppade över det andra och läste biten kring spar.

Vad tusan skriver de egentligen? De har en allt för konservativ hållning i mina ögon där de målar upp ett avskräckande scenario för aktiefonder. Det pratas om risk och kontentan blir rådet att den som kommer vara aktiv på börsen kan välja aktiefonder annars bör man välja ett sparkonto.
Näe det där är inget värst bra råd. Förvisso kommer folk inte förlora sitt kapital men de går sannolikt miste om rejäl avkastning när de väljer sparkonto. Att man måste vara aktiv för att spara på börsen det är en knasig slutsats. Hallå där Indexfonder?!

För ett långsiktigt spar som 16-18 år som man skriver om i den här boken så är sannolikt börsen bättre än sparkontot. Indexfonder är då ett utmärkt val för den som vill ha del av börsens potential men inte vara aktiv över huvud taget i övrigt. Näe, ett indexspar är utmärkt för ett månadsspar. Att köpa mer i ur och skur år in och ut. Det kommer förmodligen bli så där bra som grafen de visar i boken för den historiska avkastningen på börsen.

Jag antar att de bara fegat och valt ett väldigt konservativt synsätt för att ha ryggen helt fri. Ni som är sparintresserade vet ju att det låter helt knas att spara på sparkonto i 16 år men de som kommer läsa den här boken gör det nog inte.

So... min slutsats kring boken är att den är en bra grej i sin helhet men råden kring spar blev väldigt olyckligt formulerat. Stackars de som faktiskt väljer ett sparkonto till sina barn på 16 års sikt.

Den ultimata julklappen

Sedan några år tillbaka får våra barn utöver "vanliga" julklappar även varsin aktie i Disney och det tycker jag är den ultimata julklappen. Inte nödvändigtvis Disney men aktier/fonder. Investeringar som aktier och fonder växer över åren och just tiden är en otroligt viktig faktor för stor avkastning. Barn har både lång tid och stor nytta av ett spar i framtiden. Ett smart val är spar i en billig och bra indexfond.

Ja ja, visst sparar man till barnen årets övriga månader också men en extra slant i julklapp sitter fint. Vi har valt Disney för det är inte bara ett bra bolag vi har framtidstro till utan det är ju ett kul bolag som barnen kan relatera till. Mickey Mouse, Darth Vader, Pluto, Hulken och många fler fräsiga karaktärer.

Hur sparar man smidigt till barn då? Vi har valt kapitalförsäkring i mitt namn med barnen som förmånstagare. Om jag går bort får barnen pengarna annars får de dem när vi anser att de skall få dem. Om det är när de är 18 år eller 27 det får framtiden utvisa. Vissa är varken mogna eller har behov för en stor summa pengar när de är 18 år och det är ju nackdelen med andra konton än den här lösningen med kapitalförsäkring. I andra konton kan barnen sätta sprätt på pengarna hur de vill när de fyller 18 år.

Läs om Kapitalförsäkring Barn hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Jag har hakat upp mig. Mer Latour

Imorgon får jag en rejäl utdelning från Axfood och har planerat att använda en del av den till mitt ordinarie månadsköp. I min budget har jag ett fast belopp som jag skall investera varje månad. Likt inflation och utdelningstillväxt höjer jag mitt månadsbelopp varje år. I alla fall.. Imorgon får jag utdelning från Axfood och jag som har kredit på depån kan handla redan nu utan att utlösa något lån eller insättning. Skulden regleras inatt och då kvittas den mot min utdelning som om jag aldrig hade utnyttjat min kredit.

På bilden ovan är Latours VD Jan Svensson och det är inte för inte som han ser så himla glad ut. Hans Latour har presterat makalöst bra över tid och det är en god anledning att se sådär nöjd ut.
Jag har uppenbarligen hakat upp mig som köpt Latour så ofta på sistone. När jag skriver om mina köp brukar jag använda Latours logga som bild överst men den har ni ju sett så ofta nu att det var passande med en bild på Jan Svensson, VD för Latour.

Jag knökade in varenda liten slant utav mitt månadsspar i Latour idag. Jag brukar fördela det på några olika bolag som jag ökar i varje månad men nu blev det Latour för hela slanten. Dels tycker jag värderingen är helt okej nu i linje med substansvärdet och dels så väger inte Latour så tungt i min väska. Jag har gjort många små köp. Latour väger kring 1 procent av min portfölj vilket är betydligt mindre än Investor och Industrivärden som är de andra investmentbolagen jag äger. Latour är kanske det bolaget jag gillar bäst av de tre men jag tar det lite varsamt med viktningen då direktavkastningen är så fasligt låg kring 2,4 procent. För mig som lever på utdelningar behöver jag egentligen betydligt högre direktavkastning än så. Snittet i min portfölj hålls uppe dock och Latour är en flitig höjare så det funkar fint det här. Latour är också en viktig del i mitt spar jag har åt mina barn.

Länk till Latour hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Den ultimata julklappen!

Jag har tipsat om den här julklappen i några år nu och har som tradition att köpa samma sak varje år till mina barn. Utöver roliga leksaker, kläder osv köper jag var sin aktie i Disney i julklapp till mina barn. Att ge bort aktier är bra men Disney är speciellt.
Jag tror Disney kommer prestera bra på mycket lång sikt. De har en otroligt stark portfölj med karaktärer och varumärken och globala turismen väntas fortsätta öka starkt framöver vilket gynnar deras nöjesparker.

För barnen är det lätt att förstå att de äger Pluto, Darth Vader och Hulken, de äger ett bolag de kan relatera till. Utöver att Aktier i Disney är kul och förhoppningsvis ett bra spar så kan det leda till ett intresse hos barnen. Om barnen intresserar sig för aktier, spar osv kan du skatta dig lycklig. Kommer man igång tidigt har man just tiden på sin sida och kommer garanterat lyckas bygga upp en riktigt fin aktie och fondportfölj på sikt.

Den ultimata julklappen är aktier.

Jag köper aktierna i var sin kapitalförsäkring i mitt namn med barnen som förmånstagare. Det betyder att jag sköter portföljen och bestämmer när barnen skall få ta över den. Kanske är de inte redo när de fyller 18? Om jag dör faller pengarna automatiskt ut till barnen.

Länk till info om barnspar hos Avanza (affiliatelänk).

Länk till Disney hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Hennes & Mauritz rapporterar fortsatt fin tillväxt!

Hennes & Mauritz rapporterar försäljningsutveckling månadsvis. Försäljningssiffror för varje månad publiceras den 15:e i respektive efterföljande månad. När den 15:e inträffar på en helg, publiceras informationen på närmast efterföljande vardag. Idag släppte alltså H&M försäljningssiffror för juli och de var mycket starka. Hittills i år har varje månad varit mycket stark och det är mot ganska tuffa jämförelsetal från året innan. Det är nu många år som bolaget levererat bra tillväxt och det fina är att potentialen finns att fortsätta i tiotals år till! Det finns många länder som de ännu inte öppnat butiker i och i de flesta befintliga länder kan man öppna stora antal ytterligare butiker.

Försäljningsutveckling per månad i procent i lokala valutor:

Totalt antal butiker per den 31 juli 2015 uppgick till 3649 butiker jämfört med 3314 vid samma tidpunkt föregående år.

Jag har ägt H&M i många år och det är mitt näst största innehav. Hittills har den gett mig en mäkta fin avkastning långt bättre än index och jag förväntar mig det samma de kommande decennierna. SMEdirekt har en utdelningsprognos om 10,41 kr nästa vår och min egna gissning är 10,25-10,5 kr. Antaget en utdelning om 10,5 kronor ger det en utdelningstillväxt om ca 7,7% och om den blir 10,25 kr är utdelningstillväxten 5,1%. Vinsten väntas hamna på 13,29 kr per aktie vilket är ca 10% upp från föregående år och ger gott utrymme för utdelningshöjning. I våras trodde jag att utdelningen skulle bli 10 kr och fick mig en liten besvikelse när den "bara" blev 9,75 kr. Jag vågar inte hoppas för mycket på 10,5 kr nästa vår och ställer in mig på att den blir 10,25 kr. Fin surprise om den blir högre än så alltså.

Jag sparar även i H&M på mina barns depåer, det är en utmärkt aktie för barnspar med tanke på förväntad tillväxt i många år framöver. Hos Avanza kan man köpa aktier för endast 1 krona courtage vilket gör det möjligt att köpa för små belopp, perfekt för barnspar. Jag har valt att spara i "kapitalförsäkring barn" åt mina barn då står pengarna i mitt namn till den dag jag anser att barnet skall förfoga över dem själv. Det är inte alla som behärskar att disponera en summa pengar på 18-årsdagen och det här sparet skall inte gå till galenskaper som ungdomar kan hitta på. Jag hoppas dock på att mina barn kommer dela mitt intresse för aktier långt innan de fyller 18. Ytterligare en bra funktion med "kapitalförsäkring barn" är att jag valt mina barn som förmånstagare på vardera konto vilket betyder att om jag dör går pengarna till dem, inga konstigheter.

Läs mer om Avanza mini med 1 kr courtage och om Kapitalförsäkring barn.

Spara till barn, barnbarn

Jag får frågor titt som tätt om sparande till barn, hur osv och häromdagen hjälpte jag en bekant att skapa konton åt hans fyra barnbarn.

Det finns en rad olika sätt att spara till barn. Både i form av olika investeringsslag som ränta, aktier, fonder osv men även olika val av depåtyp.

Det finns den vanliga klassiska depåtypen som ibland kallas aktie/fondkonto. I detta sparande betalar man regelbundet skatt på ev utdelningar och ränta. När man avyttrar innehavet realiseras skatt på vinsten och efter tex 20 år är det en stor slant som försvinner till skatt.

En annan typ av konto är ISK där man endast betalar en årlig schablonskatt som för närvarande är väldigt låg. Nackdelen med denna kontotyp är att den är personlig och att skatten kommer på deklarationen. Om barnet själv står för kontot är det denne som är skattskyldig. Som mor/farföräldrar kan man ju iof stå för kontot och senare ge pengarna till barnbarnet men vid dödsfall kan det bli diskussion och oklarheter kring pengarna.

Sedan finns det kapitalförsäkring som är den form av sparande jag valt till mina barn och rekommenderar till andra. Beskattningen är lika stor eller liten som för ett ISK. Skillnaden här är att skatten dras direkt i depån vilket är smidigt vid barnspar. En stor fördel med denna kontotyp är att man som förälder/grandparent med fördel står som ägare till depån och väljer barnet som förmånstagare. Inga konstigheter vid dödsfall då pengarna tjoff går över till barnet. Ytterligare en fördel är att man som förälder/sparare själv kan bestämma när barnet får disponera pengarna. En första lägenhet, första bil osv. Om man tycker att barnet inte är redo att ansvara för pengarna vid tex 18 års ålder väntar man och skriver över dem tills han/hon är redo. Passa er dock för storbankernas kapitalförsäkringar där det ofta inte är bra villkor. Jag använder Avanza som har bästa villkoren och stort utbud osv. https://www.avanza.se/konton/kapitalforsakring-barn.html

När man valt kontotyp är det sedan dags att bestämma vad man skall spara i. Första beslutet är enkelt. På lång sikt som ett barnspar är skall man vara exponerad mot aktiemarknaden punkt slut! Det ger den bästa avkastningen. Aktiefonder, indexfonder, aktier, ja här finns det mängder att välja mellan och jag nämner här två favoritfonder jag valt åt mina barn.

Avanza Zero En indexfond helt utan avgifter. Avgiften på en fond är viktig för totalavkastningen på lång sikt. På många fonder äter avgiften upp en god del av avkastningen. Det är inte lätt att slå index på lång sikt som historiskt avkastat kring 7-10%. Således är en placering i en indexfond utan avgift väldigt intressant i mina ögon.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag En fond med låg avgift om 0,2% och innehav i de svenska investmentbolagen som historiskt brukar prestera bättre än index. Via investmentbolagen är man exponerad mot de flesta storbolagen men även många småbolag. De stora investmentbolagen Investor och Industrivärden står för över 50% av fondens tillgångar.

Ju tidigare man kommer igång med sparandet åt barnet desto bättre. Ränta på räntaeffekten gör under med avkastningen på lång sikt. Om man sparar tex 500 kr per månad blir det efter 10 år cirka 89 tusen kronor antaget en avkastning om 7%.