Kortsiktigt spar

 

Pengar man kan komma behöva i närtid hör inte hemma på börsen. För investeringar i aktier och aktiefonder bör man ha en sparhorisont om minst 5 år. Kortare tid än så bör pengarna investeras i annat. Alla är vi olika och vad vi sparar till skiljer sig åt. Förutom om man är en sådan där som sparar för sparandets skull. För att det är så man gör. Ja vi är många som är fostrade eller rentav har det i oss att man sparar även om man inte har ett specifikt mål. 

Ett buffertkonto bör alla ha med en slant på ett sparkonto som kan täcka upp oförutsedda saker. 

Nu tänker jag på ett kortsiktigt spar utöver buffertkontot. Jag har ett månadsspar på detta vis. Pengar jag kan komma använda inom 5 år. Jag vill inte ha dem på börsen eftersom man med lite otur kan råka ut för att när man väl behöver pengarna så har börsen backat kraftigt och ens sparade slant är mindre värd.

En del sätter jag på ett sparkonto och sådana kan man i skrivande stund hitta med 2-2,3 procent ränta utan bindningstid. Jag sparar även i några olika räntefonder. Jag har valt flera fonder för de gör olika saker. Räntefonder placerar i olika typer av obligationer. Obligationer kan ha vida olika risk/ränta och löptider. Låg risk och kort löptid ger en lägre avkastning och mindre kursrörelser. Sedan finns det sådana här fonder som har lite högre risk på obligationerna och de kan därmed svänga lite mer varpå man bör ha några år spartid på sig för att kunna rida ut ett "jack i kurvan".

Fonderna jag använder är:

SEB korträntefond SEK A

Storebrand FRN Företagsobligation A

Cicero Nordic Corporate Bond A

Det är tre fonder som jag tycker är helt okej för mitt ändamål. Det finns många liknande att välja mellan och jag är övertygad om att det finns de som är minst lika bra eller bättre. Jag har spanat runt och valt de fonder som jag tycker är rimliga helt enkelt. Att jag valt de här tre tillsammans är för att de kompletterar varandra med olika löptid och risknivå. Det där FRN i namnet på Storebrands fond står för att de investerar i obligationer med rörlig ränta. Det gör att värdet på innehavet inte är lika känsligt för ränteförändringar som vore det fast ränta. Ciceros fond har runt 70 procent FRN-obligationer. **Uppdatering** Kom på att jag avser byta ut SEB korträntefond till en annan liknande fond. Detta för att jag har sparet hos SAVR nu och det finns liknande fonder som är lite billigare än den där. Tex AMF Räntefond Kort.

De här fonderna i det kortsiktiga sparet är inget jag har med i min börsportfölj. Det är liksom en annan grej.

Nu äger jag Fastpartner D igen

 Reklam: Inlägget innehåller reklamlänk till Avanza.

Jag har stått utanför Fastpartner D en tid men idag slog jag till igen. På drygt 69 kronor tog jag in ett knippe aktier. Den här pyntar 5 kronor utdelning per år vilket ger en direktavkastning om cirka 7,2 procent. En sådan här D-aktie fungerar ungefär som en preferensaktie. Utdelningen kan aldrig bli högre än 5 kronor och därför finns det ingen nämnvärd kurspotential om tex bolaget presterar mycket högre vinster. En sådan här aktie är mer som en ränteplacering. Man får en hög direktavkastning men ingen direkt kurspotential.

Egentligen är jag inte värst förtjust i D-aktier som är betydligt sämre än preferensaktier på ett par sätt. De saknar just preferens och är beroende av att det pyntas utdelning på de andra stamaktierna. Medan en preferensaktie har företräde till utdelning och kan erhålla utdelning samtidigt som bolaget ställer in sin utdelning på sina stamaktier. 

Nog om skillnaden. Jag äger ändå lite D-aktier. En hel del Sagax D har jag och där har jag mycket stor tro och förtroende för bolaget och utdelningen. Fastpartner krånglade lite med utdelningen på sin D-aktie för några år sedan men så här i efterhand kan man se att de ångrade sig och gjorde bra ändå i slutändan. Det är ändå en D-aktie och jag tar det försiktigt med den. Jag har en liten slurk som bidrar med utdelningar varje kvartal. Inget jag storsatsar på men många bäckar små vet ni. 

Nästa utdelning är i början av maj och har X-dag 29 april. Utdelningsbeloppet är på 1,25 kronor per kvartal. 

Länk till Fastpartner D hos Avanza (reklamlänk).

Info om reklamlänkar.

Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Detta är en reklamlänk för Avanza. 

Vad är income investing?

 Texten är skapad av AI.

Jag har aldrig använt AI för att skapa inlägg och det är heller inget jag har för avsikt att göra. Om jag använder AI kommer jag tydligt upplysa om det. Det finns många olika AI och de är olika bra. Medan jag tycker Microsoft Copilot är svag på vissa saker tycker jag de gjorde den här saken bra. Jag gav den en kort instruktion att skapa en text om Income Investing. Nedan är resultatet i sin helhet.

**Income Investing: En Guide till Att Bygga en Stabil Inkomstström**

Income investing är en investeringsstrategi som fokuserar på att generera regelbunden inkomst från investeringar, snarare än att förlita sig på kapitalvinster. Den här strategin är särskilt populär bland investerare som söker stabilitet och pålitlig avkastning, exempelvis pensionärer eller de som vill diversifiera sina portföljer med mindre riskabla tillgångar. Låt oss ta en närmare titt på vad income investing innebär och hur du kan börja.

### Vad är Income Investing?

Income investing handlar främst om att investera i tillgångar som regelbundet genererar inkomst. Dessa tillgångar kan omfatta:

- **Utdelningsaktier**: Bolag som delar ut en del av sina vinster till aktieägarna i form av utdelning.

- **Obligationer**: Räntebärande värdepapper som betalar ut regelbunden ränta, ofta kallad kupong.

- **Fastigheter (REITs)**: Real Estate Investment Trusts är företag som äger och driver fastigheter och betalar ut det mesta av sina intäkter som utdelning till aktieägarna.

- **Preferensaktier**: Ett mellanting mellan aktier och obligationer som ger fast utdelning.

Genom att kombinera dessa olika typer av tillgångar kan investerare skapa en diversifierad portfölj som erbjuder regelbunden inkomst och potentiellt långsiktig tillväxt.

### Fördelar med Income Investing

1. **Stabilitet och förutsägbarhet**  

Income investing erbjuder en relativt förutsägbar inkomstström, vilket kan vara en trygghet i osäkra ekonomiska tider. Utdelningar och räntebetalningar tenderar att fortsätta även när marknaden är volatil.

2. **Passiv inkomst**  

Eftersom många av de tillgångar som används i income investing genererar automatiska betalningar, är det ett sätt att skapa passiv inkomst utan mycket aktiv förvaltning.

3. **Kapitalbevarande**  

Strategin lägger ofta tonvikt på att bevara kapital, vilket gör den mindre spekulativ än tillvägagångssätt som syftar till snabb tillväxt.

### Utmaningar och Risker

Income investing är inte utan risker. Till exempel:

- **Kreditrisk**: Obligationer och preferensaktier kan innebära risk att emittenten inte kan betala.

- **Ränterisk**: Om räntorna stiger kan obligationspriser och andra fasta inkomster minska i värde.

- **Inflationsrisk**: Den verkliga köpkraften hos dina utdelningar och räntebetalningar kan minska över tid på grund av inflation.

### Hur Kommer Du Igång?

1. **Definiera dina mål**  

Bestäm om du söker regelbunden inkomst för att täcka utgifter eller om du planerar att återinvestera inkomster för tillväxt.

2. **Analysera tillgångar**  

Välj tillgångar baserat på deras historiska stabilitet, avkastning och framtida potential. Håll koll på utdelningsandelar för aktier och kreditvärdighet för obligationer.

3. **Diversifiera portföljen**  

Sprid dina investeringar mellan olika sektorer och tillgångsslag för att minska riskerna.

4. **Utvärdera och justera**  

Se över din portfölj regelbundet för att säkerställa att den fortfarande uppfyller dina inkomstmål.

### Sammanfattning

Income investing är en strategi som kombinerar stabilitet, inkomstgenerering och långsiktig planering. Det är en attraktiv lösning för många investerare som vill ha en pålitlig inkomstkälla utan att behöva förlita sig på marknadens volatilitet. Genom att välja rätt tillgångar, förstå riskerna och hålla sig disciplinerad kan income investing vara en viktig komponent i en sund finansiell strategi. Börja enkelt och bygg en portfölj som arbetar för dig!

Aktiespararna Direktavkastning vs OMXS30GI 5 år

 Reklam: Inlägget innehåller reklamlänk till SAVR.

Jag investerar i fonden Aktiespararna Direktavkastning som innehåller ett knippe storbolag med god utdelning. Det är en indexfond som följer indexet SIX Sweden Dividend 21 SRI Gross Index. Det innehåller 21 stycken storbolag som pyntat god utdelning de senaste 3 åren. Historiskt har metodiken i det här indexet varit lyckad. Fram till några år sedan hade fonden bättre prestanda än storbolagsindex men så kom en lite sämre period. Det kommer pendla fram och åter det där. Ibland är den bättre och ibland sämre än storbolagsindex men över tid blir det ganska hyggligt ändå.

De senaste 5 åren är prestandan sämre än OMXS30GI men den har ändå en ganska god avkastning. Femårsperioden innan denna presterade fonden bra och hur det skall bli de kommande 5 åren får framtiden utvisa. Tittar man på prestandan sedan starten 2016 så är de bara några enstaka procent lägre än OMXS30GI (ca 128 vs 135 procent). Det är de senaste lite svagare åren som tar ned prestandan och det går fram och åter som sagt. Det kommer komma perioder då fonden är starkare och på nytt perioder då den är lite svagare.

Jag gillar innehållet med stora stadiga bolag och jag tycker fondens historik är fullt rimlig. Om jag enbart ser till 5-årsperioden i grafen överst så kan jag känna mig nöjd med den prestandan. Det är sunda bolag som pyntar god utdelning och det har givit en totalavkastning bara lite lägre än OMXS30GI. Inriktningen är dessutom i linje min strategi i övrigt. Jag investerar främst i stora sunda bolag som pyntar god utdelning.

För enkel jämförbarhet har jag valt andelsklass A i bilden men jag investerar i andelsklass B. Den har samma totalavkastning men en del utav den kommer som utdelning. Aktiespararna Direktavkastning B pyntar cash utdelning årligen i juni.

Framledes siktar jag på att göra alla nya investeringar i fonden via SAVR då de erbjuder rabatt på fondavgifter. Hos dem kostar Aktiespararna Direktavkastning B totalt 0,23 procent i fondavgift.

Länk till Aktiespararna Direktavkastning B hos SAVR (reklamlänk).

Info om reklamlänkar.

Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Detta är en reklamlänk för SAVR. 

Aktiespararna Global Direktavkastning vs Storebrand Global Low Volatility - Efter turbulent börs

 

Jag investerar i fonden Aktiespararna Global Direktavkastning som startades i maj förra året. Dess främsta jämförbara fond anser jag är Storebrand Global Low Volatility. De gör inte exakt samma sak men de har en inriktning mot globala aktier och fokus kring utdelning. Storebrands fond har även ett fokus på att det skall vara låg volatilitet på innehaven i fonden.

Det har varit turbulent på börsen sedan årsskiftet och särskilt så för amerikanska aktier. Jag tycker det är ett bra tillfälle att spana in jämförelsen av de två fonderna. Storebrands fond levererar lägre volatilitet. Den rör sig inte lika mycket åt endera hållet. Trots den turbulenta börsen i närtid är totalavkastningen fortsatt bättre i Aktiespararna Global Direktavkastning. Sedan starten i maj 2024 har Aktiespararna Global Direktavkastning presterat 5,8 procent totalavkastning medan Storebrands fond levererat 4,11 procent.

Bägge de här fonderna finns i utdelande andelsklasser och har då ett "B" i slutet av namnet istället för "A". Jämförelsen ovan är andelsklass A utav bägge fonderna för det är lättast att jämföra. 

Jag investerar i den utdelande versionen av Aktiespararna Global Direktavkastning. Länk till mitt inlägg om fonden: https://petrusko.blogspot.com/2024/05/aktiespararna-global-direktavkastning-b.html

Utdelning spikad i Montrose Global Monthly Dividend ETF - April 2025

 

Utdelningen som kommer betalas ut i april är nu spikad för fonden Montrose Global Monthly Dividend. De arbetar på att få in rutin och systemstöd för att automatiskt skjuta ut info om utdelningen. Det är inte på plats idag men det kommer i närtid. Kanske nästa utdelning kommer synas i systemet hos tex Avanza. Den här månadens utdelning kommer alltså inte synas i någon kalender eller så utan den dimper in på kontot rätt som det är.

Utdelningen har X-dag 31 mars och betalas kring 10 april. Beloppet är på 0,44477 kronor per andel. 

Växlat upp i årstakt är det totalt 5,33724 kronor vilket på nuvarande kurs om 89,79 kronor ger en direktavkastning på 5,95 procent. De håller sig spot on där de "utlovat" och det är nog så vi skall förvänta oss att den här fonden fungerar. Medan andra Covered Call-fonder har varierande utdelning gör den här annorlunda. När optioner ger mer betalt så ställer de ut dem på en högre nivå som leder till att de kan fånga upp större kursuppgång samtidigt som de kan pynta 6 procent direktavkastning i årstakt. Andra sådana här fonder fångar upp den högre optionsintäkten och delar ut den men fångar inte lika mycket kursuppgång. Det ena behöver inte vara bättre än det andra, det är olika sätt att göra det på.

Fonden pyntar alltså utdelning varje månad och de siktar på att hålla den på 6 procent i årstakt.

Länk till mitt inlägg med info om fonden: https://petrusko.blogspot.com/2025/02/montrose-global-monthly-dividend-msci.html

Jag äger några bolag som kommer sänka utdelningen

 

Medan jag verkligen gillar stadiga utdelningshöjare så äger jag ändå några bolag som kommer sänka sin utdelning. Utdelningssänkningar är något jag normalt ser som ett alarmerande tecken och anledning att sälja. Så dramatiskt är det inte i bolagen jag tänker på utan det rör sig om bonusutdelningar som inte kan fortgå för evigheten. Bolagen jag tänker på är primärt Handelsbanken, SEB och Volvo som pyntat bonusutdelningar i några år och väntas göra det även kommande åren.

Sett till ordinarie utdelning väntar jag mig inte att de sänker. Både Handelsbanken och Volvo har en ganska fin utdelningstillväxt av ordinarie utdelning och det kommer nog fortsätta i flera år framöver.

Jag förväntar mig att bonusutdelningarna en dag uteblir i dessa tre bolag och det är inte mer med det. Handelsbanken och SEB har fortfarande en hygglig direktavkastning utan den där bonusutdelningen medan Volvos är lite lägre. 

Nu i april pyntar Volvo en ordinarie utdelning om 8 kronor plus en bonusutdelning om 10,5 kronor. Senaste aktiekurs för Volvo är 308,9 kronor varpå den ordinarie utdelningen ger en direktavkastning om 2,6 procent. Förra året var Volvos ordinarie utdelning på 7,5 kronor. Höjningen om 50 öre ger en utdelningstillväxt om 6,6 procent. De har höjt ordinarie utdelning med 50 öre i flera år och det är klart tänkbart att de gör så även nästa vår. En stor extrautdelning är väntad även nästa år men den kommer inte vara kvar för alltid.