Snart barnbidrag

Nu närmar vi oss tiden i månaden då barnbidraget trillar in på kontot för oss som är föräldrar. Det rör sig inte om några stora buntar pengar som bilden ovan men med en bra sparrutin kan det bli det i slutändan.

En bra rutin skulle kunna vara att sätta undan en del till ett långsiktigt spar. Direkt när pengarna trillar in på kontot och gärna via en automatisk överföring. De är himla finurliga de där automatiska överföringarna för de blir liksom av, man glömmer dem inte utan de pumpar på i vått och torrt.

Nä det är inte säkert man har möjlighet att ta en del av barnbidraget till ett spar men för den som har möjligheten kan det växa till något stort när barnen blivit stora. Nyckeln är just tiden, det är den som skapar stora belopp. Faktiskt är den viktigare än storleken på månadsbeloppet. Mja det där går ju vrida och vända på men att spara en tusing per månad under två år blir mindre pengar än om man sparar en hundring i månaden i 20 år. Ränta på ränta-effekten ger en bra boost på sparet.

Bättre att spara ett litet belopp än att tänka att man tar tag i det i framtiden när man kan spara mer per månad. Det är en jättedålig ide att skjuta på sparet av den anledningen. Om man kan så är det bästa att komma igång omedelbart med ett spar. Oavsett om det är mycket små belopp i början.

Hur gör man då? Ja ett enkelt och smart långsiktigt spar är i billiga indexfonder. Det är helt bekymmersfritt och ger en avkastning som börsen minus den eventuella fondavgiften. Avanza och Nordnet har avgiftsfria fonder båda två och de har inga andra avgifter förknippade med ett spar hos dem. Man kan alltså ha ett ISK hos någon av de där två och spara i deras avgiftsfria indexfonder och totalt sett vara fri från avgifter som tynger avkastningen på lång sikt. De har även Kapitalförsäkring utan avgift och det är ett smart val för just ett barnspar. Då står kontot i ditt namn och du väljer själv när barnet skall få pengarna.

Ditt barn och dina pengar - Finansinspektionen ger råd

Finansinspektionen har givit ut en bok inriktad mot barnfamiljer/er som väntar barn. Att skaffa barn är en stor förändring och det finns många saker runt privatekonomi och barn som är bra att veta. Den här boken kommer laddad med sunda tips kring ditt barn och pengar. En del av det är det här med att spara pengar till barn.

De har gjort ett poddavsnitt för att pusha boken. Det finner ni överst här i inlägget och är bara att trycka "play" för att lyssna. Cirka 15 minuter långt.
Jag tyckte inte poddavsnittet var fantastiskt i början men det är laddat med bra info och det var nog främst den första halvan jag tyckte var lite tradig. Så ge det en chans även om du inte tycker det börjar så bra. Det är 15 minuter och totalt sett är det bra.

Så till boken då: Ja det här handlar ju om en bok och den kan man ladda ned gratis från sajten som Finansinspektionen skapat specifikt för den här boken.

https://dittbarnochdinapengar.se/

En kort beskrivning av boken:

"Den här guiden är till för att på ett och samma ställe informera
dig om hur dina val kan påverka din privatekonomi. Guiden är
uppdelad i tre delar: Gravid, Föräldraledig och Familj."

Jag tycker att tanken med boken är utmärkt och den lär vara till stor hjälp för de som läser den och tar till sig kunskapen och råden i den. Med mitt stora intresse kring spar i åtanke är det nog föga förvånande att jag snabbspolat till just det avsnittet. Ja, jag hoppade över det andra och läste biten kring spar.

Vad tusan skriver de egentligen? De har en allt för konservativ hållning i mina ögon där de målar upp ett avskräckande scenario för aktiefonder. Det pratas om risk och kontentan blir rådet att den som kommer vara aktiv på börsen kan välja aktiefonder annars bör man välja ett sparkonto.
Näe det där är inget värst bra råd. Förvisso kommer folk inte förlora sitt kapital men de går sannolikt miste om rejäl avkastning när de väljer sparkonto. Att man måste vara aktiv för att spara på börsen det är en knasig slutsats. Hallå där Indexfonder?!

För ett långsiktigt spar som 16-18 år som man skriver om i den här boken så är sannolikt börsen bättre än sparkontot. Indexfonder är då ett utmärkt val för den som vill ha del av börsens potential men inte vara aktiv över huvud taget i övrigt. Näe, ett indexspar är utmärkt för ett månadsspar. Att köpa mer i ur och skur år in och ut. Det kommer förmodligen bli så där bra som grafen de visar i boken för den historiska avkastningen på börsen.

Jag antar att de bara fegat och valt ett väldigt konservativt synsätt för att ha ryggen helt fri. Ni som är sparintresserade vet ju att det låter helt knas att spara på sparkonto i 16 år men de som kommer läsa den här boken gör det nog inte.

So... min slutsats kring boken är att den är en bra grej i sin helhet men råden kring spar blev väldigt olyckligt formulerat. Stackars de som faktiskt väljer ett sparkonto till sina barn på 16 års sikt.

Den ultimata julklappen

Sedan några år tillbaka får våra barn utöver "vanliga" julklappar även varsin aktie i Disney och det tycker jag är den ultimata julklappen. Inte nödvändigtvis Disney men aktier/fonder. Investeringar som aktier och fonder växer över åren och just tiden är en otroligt viktig faktor för stor avkastning. Barn har både lång tid och stor nytta av ett spar i framtiden. Ett smart val är spar i en billig och bra indexfond.

Ja ja, visst sparar man till barnen årets övriga månader också men en extra slant i julklapp sitter fint. Vi har valt Disney för det är inte bara ett bra bolag vi har framtidstro till utan det är ju ett kul bolag som barnen kan relatera till. Mickey Mouse, Darth Vader, Pluto, Hulken och många fler fräsiga karaktärer.

Hur sparar man smidigt till barn då? Vi har valt kapitalförsäkring i mitt namn med barnen som förmånstagare. Om jag går bort får barnen pengarna annars får de dem när vi anser att de skall få dem. Om det är när de är 18 år eller 27 det får framtiden utvisa. Vissa är varken mogna eller har behov för en stor summa pengar när de är 18 år och det är ju nackdelen med andra konton än den här lösningen med kapitalförsäkring. I andra konton kan barnen sätta sprätt på pengarna hur de vill när de fyller 18 år.

Läs om Kapitalförsäkring Barn hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Barnbidraget höjs med 200kr per månad - Så här kan du göra

Nu höjs barnbidraget med 200 kronor per månad och det kan vara en god ide att agera på det. Om du inte är i skriande behov av de där pengarna för att få ihop budgeten med mat, kläder osv är det en god ide att skaffa en plan för dem. Om de bara går in i månadsbudgeten kommer de också rinna ut på diverse saker varje månad.
Om du istället bestämmer dig för att aktivt spara dem varje månad så fångar du upp pengarna och gör något bra av dem. Det kan vara ett spar åt barnen eller ett långsiktigt spar för familjen till tex resor. Ja, det är olika vad man sparar till. Om man sparar de där 200 kronorna långsiktigt på börsen så växer de faktiskt till ett hyggligt belopp över tiden.

Om du sparar 200 kronor per månad i en billig indexfond med en beräknad årlig avkastning om 8 procent så har det efter 10 år blivit ungefär 37.000 kronor. På 20 år blir det inte dubbelt upp utan det blir cirka 120.000 kronor tack vare ränta på ränta-effekten. Det är en fin slant, en del till en första lägenhet. Pengar till en första bil. Starten på ett livslångt spar och ännu större belopp. Avkastningen i mitt räkneexempel är baserat på historisk avkastning och att man investerar i indexfond med låg eller ingen avgift.

Både Avanza och Nordnet har fina indexfonder helt utan avgift.
Länk till Avanza Zero hos Avanza (affiliatelänk).

En annan fond som jag gillar och sparar i åt mina barn är den billiga globalfonden från Swedbank.
Länk till Swedbank Robur Access Global hos Avanza (affiliatelänk).

Info om affiliatelänkar.

Spara till barn, barnbarn

Jag får frågor titt som tätt om sparande till barn, hur osv och häromdagen hjälpte jag en bekant att skapa konton åt hans fyra barnbarn.

Det finns en rad olika sätt att spara till barn. Både i form av olika investeringsslag som ränta, aktier, fonder osv men även olika val av depåtyp.

Det finns den vanliga klassiska depåtypen som ibland kallas aktie/fondkonto. I detta sparande betalar man regelbundet skatt på ev utdelningar och ränta. När man avyttrar innehavet realiseras skatt på vinsten och efter tex 20 år är det en stor slant som försvinner till skatt.

En annan typ av konto är ISK där man endast betalar en årlig schablonskatt som för närvarande är väldigt låg. Nackdelen med denna kontotyp är att den är personlig och att skatten kommer på deklarationen. Om barnet själv står för kontot är det denne som är skattskyldig. Som mor/farföräldrar kan man ju iof stå för kontot och senare ge pengarna till barnbarnet men vid dödsfall kan det bli diskussion och oklarheter kring pengarna.

Sedan finns det kapitalförsäkring som är den form av sparande jag valt till mina barn och rekommenderar till andra. Beskattningen är lika stor eller liten som för ett ISK. Skillnaden här är att skatten dras direkt i depån vilket är smidigt vid barnspar. En stor fördel med denna kontotyp är att man som förälder/grandparent med fördel står som ägare till depån och väljer barnet som förmånstagare. Inga konstigheter vid dödsfall då pengarna tjoff går över till barnet. Ytterligare en fördel är att man som förälder/sparare själv kan bestämma när barnet får disponera pengarna. En första lägenhet, första bil osv. Om man tycker att barnet inte är redo att ansvara för pengarna vid tex 18 års ålder väntar man och skriver över dem tills han/hon är redo. Passa er dock för storbankernas kapitalförsäkringar där det ofta inte är bra villkor. Jag använder Avanza som har bästa villkoren och stort utbud osv. https://www.avanza.se/konton/kapitalforsakring-barn.html

När man valt kontotyp är det sedan dags att bestämma vad man skall spara i. Första beslutet är enkelt. På lång sikt som ett barnspar är skall man vara exponerad mot aktiemarknaden punkt slut! Det ger den bästa avkastningen. Aktiefonder, indexfonder, aktier, ja här finns det mängder att välja mellan och jag nämner här två favoritfonder jag valt åt mina barn.

Avanza Zero En indexfond helt utan avgifter. Avgiften på en fond är viktig för totalavkastningen på lång sikt. På många fonder äter avgiften upp en god del av avkastningen. Det är inte lätt att slå index på lång sikt som historiskt avkastat kring 7-10%. Således är en placering i en indexfond utan avgift väldigt intressant i mina ögon.

Spiltan Aktiefond Investmentbolag En fond med låg avgift om 0,2% och innehav i de svenska investmentbolagen som historiskt brukar prestera bättre än index. Via investmentbolagen är man exponerad mot de flesta storbolagen men även många småbolag. De stora investmentbolagen Investor och Industrivärden står för över 50% av fondens tillgångar.

Ju tidigare man kommer igång med sparandet åt barnet desto bättre. Ränta på räntaeffekten gör under med avkastningen på lång sikt. Om man sparar tex 500 kr per månad blir det efter 10 år cirka 89 tusen kronor antaget en avkastning om 7%.

Nytt hus, ny el, nytt bredband...

Igår var dagen kommen, dagen då vi äntligen flyttade in i vårat hus. En underbar känsla och en stor händelse för vår familj. Våra barn kommer ha det så bra här, leka i trädgården och med grannbarn i ett väldigt barnvänligt område.
Innan vi fick barn för några år sedan bodde jag och min fru i hus på landet. När första barnet närmade sig sålde vi och flyttade till lägenhet i storstan. Sedan början på detta året har vi fått ett barn ytterligare och lägenheten kändes trång och begränsande för barnens lek osv.

Nu har vi flyttat till hus i storstan och det känns jättebra. Flytten har gått smidigt och allt har fungerat bra. Bredbandet fungerade på sekunden när jag kopplade in det. Det känns lite vemodigt att byta från Teliasonera som jag är delägare i till Comhem. Jag kan dock leva med det då ADSL är uteslutet och huset inte är Fiberanslutet. Det kostar 20.000 kr att ansluta huset till fiber och det är uteslutet, jag tror iof att den kostnaden kommer sjunka med åren så vem vet det kanske blir fiber i framtiden. Nu har vi i alla fall Comhem 250 mbit och det fungerar toppen. För er som är nördiga likt mig kan jag nämna mina stats från bredbandskollen.se: svarstid 10ms, skicka: 254 mbit, ta emot: 12 mbit.

Desto goare är det att vi köper elen från Fortum som jag är delägare i. I lägenheten hade vi Vattenfall och jag tyckte aldrig det var värt tiden att byta till Fortum där då elräkningen var så liten. Om något år planerar jag dessutom att köpa solceller till huset, kanske från Fortum. Jag har kollat på deras nuvarande solcellerbjudande och tycker det ser ok ut.

Ja, igår var alltså stora flyttdagen och idag har vi kämpat hela dagen och packat upp lådor osv och packat in i skåp/hyllor. Det har varit en riktigt tuff dag, tur att vi haft hjälp från vänner. Tiden går fort när man har roligt, nu är det söndag kväll och snart är det ny börsvecka. Jag tror det kan bli en spännande vecka där tex Teliasonera ev kan tänkas halka under 50 kr igen vilket skulle göra mig lockad att öka ytterligare. Jag har planerat att köpa annat de närmsta dagarna men uppstår rätt läge kan det nog bli att jag slår till på fler Teliasonera istället. Om även Skistar backar lite till så har jag ytterligare en jag kanske klipper in. Jag vill ha den till 80 kr eller lägre. Bägge två är nära dessa nivåer och om börsen surar är det tänkbart att vi träffar kurserna jag inväntar. Skistar är en återkommande placering för min portfölj. Jag har haft den i flera omgångar historiskt. De har en väldigt fin verksamhet och jag kan tänka mig att ha ett litet knippe i portföljen på lång sikt. Denna gången (om det blir av) inbillar jag mig att jag kommer ligga kvar på mycket lång sikt och inte ta hem en "snabb" vinst som tidigare.