Intressant video om volatilitet och 4-procent regeln

 

Jag snubblade över en video på Youtube som jag fann mycket intressant. Titeln på videon är kanske missvisande men den handlar främst om den så kallade 4-procent regeln och att använda sitt kapital utan att det tar slut innan man dör. Jag skall strax kortfattat förklara den där regeln men först vill jag lyfta fram att jag fann den här videon mycket intressant ur perspektivet kring volatilitet. Enkelt förklarat innebär hög volatilitet stora rörelser på resan till målet medan låg volatilitet är mindre rörelser. Tänk er en bilresa där ni skall till en viss punkt. Där finns två vägar som tar er till samma ställe, den ena vägen går över berg och djupa dalar medan den andra vägen är en flack och fin bana till din destination.

Det där med volatilitet är något jag själv tänker på och väger in i mina investeringar. Jag tror många kan ha nytta av det då det är lättare att sitta kvar i båten om det inte guppar lika mycket.

Anyhow; den där 4-procentregeln nu då. Den handlar om hur mycket pengar man kan ta ifrån en portfölj bestående av 60 procent USA-börsen och 40 procent obligationer. En klassisk så kallad 60/40-portfölj. Sett till historisk data på cirka 100 år kan man se att med en sådan portfölj kan man årligen ta ut 4 procent plus kompensation för inflationen. Detta kan man göra till en mycket liten risk att pengarna tar slut innan man dör. Den här historiska data innefattar alltså perioder av usel börs, hög inflation, låg inflation, ja you name it. Det är mycket liten risk att pengarna tar slut innan man dör med en sådan här portfölj och 4 procent uttag.

Det där förklarar de bra i den här videon om man vill veta mer om 4-procentregeln. Videon är intressant på flera sätt. Dels för den som vill veta mer om den där 4-procentregeln. Den är intressant för den som vill ha lite reflektion kring hur man kan använda sina pengar under pensionen. Videon är även mycket intressant kring det här med volatilitet som jag nämner.

Gubben i videon känner jag inte till sedan tidigare men jag gillade videon och hans sätt att gå igenom detta ämne. Jag har inte kontrollräknat de påståenden han har i videon. Den vanliga 4-procentregeln känner jag till sedan tidigare och de siffror han nämner kring den klingar bra med det jag har i minnet. Jag utgår ifrån att siffrorna i övrigt stämmer. Jag har ingen anledning att misstro helt enkelt. 

Uttag ur portföljen

 

Jag lever på utdelningar från min portfölj och det är de uttag jag gör i huvudsak men ibland dyker det upp grejer då jag behöver göra ett extra uttag. Det händer inte ofta men nu har jag valt att göra så. Det är inga stora belopp den här gången och jo jag har ju ett par olika typer av buffertspar.

Det passade bra att göra ett litet uttag nu då jag redan spanat på någon sorts åtgärd kring ett innehav. Jag har sålt en liten slurk Axfood. Inte för att de är väldigt högt värderade utan för att de växt sig stora i portföljen och snart kommer de genomföra en nyemission där jag vill vara en bra ägare och teckna min del. Mycket Axfood som snart kommer bli än mer via en nyemission alltså. Villkor för emissionen är ej publicerade ännu men det är kommunicerat att den är på gång här efter bolagsstämman.

Jag har köpt en grej och för det behövde jag göra detta uttag.

Uttaget är litet i kronor som sagt men jag vill nämna det, att jag har sålt lite Axfood alltså.

Axfood tror jag förövrigt kommer slå oss med häpnad närmsta året. De kommer växa snabbare än vi tidigare trott. I spåren av mycket kraftigare matprisinflation.