Bra vana och ditt första jobb

 

Nu är det sommar igen och många unga är igång och jobbar för första gången. Kanske på ett sommarjobb eller ett första jobb efter studierna. Oavsett vilken sits man befinner sig i finns det en väldigt bra rutin jag tänkte pitcha här.

Betala dig själv först. När lönen dimper in på kontot finns det saker man måste betala och sannolikt flera saker man gärna lägger pengar på. Jag vill pitcha för att redan innan det där sätta av pengar till dig själv. Den rikaste mannen i Babylon* satte av 10 procent till sig själv innan han pyntade räkningar och spenderade på "nice to have" saker.
 Det är en rackarns bra rutin det där och gör man det långsiktigt bygger det upp till något stort. Man lär sig också att leva på de pengarna som finns kvar efter att man betalat sig själv.

Lönen på sitt första kneg är förmodligen inga enorma summor men oavsett hur stor eller liten så köttar man på med sina 10 procent. Får man tex 12 papp efter skatt så har man 10.800 kronor att spendera på hyra, mobilräkning, fika på stan osv. Man tänker inte i termer av 12 papp (lönen man tjänar) utan man förhåller sig till cashen som finns efter man betalat sig själv 10 procent.

Ditt första jobb eller inte vill jag uppmana till den här sunda vanan. Det är inget att vänta på. Igår var det bästa tillfället att börja och näst bäst är idag. Känner du någon ung som står i den här sitsen med sitt första jobb så pitcha gärna denna idé. Att betala sig själv först.

Självklart kan man välja att betala sig själv mer än 10 procent. Det viktiga är att ha ett uthålligt upplägg som man kan göra månad efter månad. Själv har jag alltid kört en del som jag betalar mig själv först och sedan har jag lagt in mer på sparet om det funnit slantar till det efter räkningar och nice to haves.

På lång sikt är börsen det bästa "sparet". Gemene man kan enkelt spara på börsen via indexfonder. Det kräver minimalt med tid och kunskap. En billig svensk indexfond är ett utmärkt val och de som vill ha något mer brukar lägga till en global indexfond. Det där "betala sig själv först" är klart rimligt att lägga i ett långsiktigt spar på börsen.

*Den rikaste mannen i Babylon är en historia i form av en bok om en man som lär sig den goda vanan att betala sig själv först.

Räkningarna betalda - Pengarna som blev över

Nu är månadens räkningar betalda så när som på något autogiro som dras i dagarna. Jag har på ett ungefär samma utgifter varje månad och har pengar dedikerade till ändamålet. Lite extra utrymme har jag bakat in ifall det är någon extra räkning eller så. Blir det pengar över när alla räkningar är betalda så är de direkt fria att använda till annat.

Här har jag en rutin där jag omgående sätter av pengar till mitt spar. Jag väntar inte till 25:e månaden efter för att se om det blev något kvar eller om jag sölat bort pengarna på diverse saker. Nej jag sätter direkt av pengar till sparet. Då blir det gjort.

Hur mycket pengar man än tjänar och hur mycket det än blir över så kan man alltid hitta saker att spendera dem på. Sätter man först av till sparet så blir det gjort och man kan gotta sig med det som är kvar efter det.

Sparet först och sen kan man sätta sprätt på resten om man så vill.

Det här är en bra rutin för att få det gjort. Att faktiskt lyckas att spara regelbundet. Ett autogiro är suveränt och det borde alla ha. Den här rutinen jag nämner är ett utmärkt sätt för att få till det där extra sparet utöver det.

Så kom ihåg nu då: Sparet först!

Vart tar dina pengar vägen egentligen?

Idag och de närmsta dagarna får de flesta av oss lön och kanske är du en av alla de som ofta ställer sig frågan; Vart tar mina pengar vägen egentligen? Varje månad är den andra lik. Pengarna trillar in på kontot och lika snabbt som de dyker in är de borta känns det som. Det är elräkning, mobiltelefon, mat, boendekostnader och vips är slantarna slut.

Om du inte har med ett rimligt spar i den där cocktailen av saker som pengarna går till så är det läge att fixa det nu. Pengarna kommer fortsätta att gå åt och tiden har en tendens att bara rulla på.

Med ett bra spar kan du ha en annorlunda sits i framtiden. Utan sparet kanske du finner dig sjäv i samma sits om 15 år. Utan ett spar kanske du står där på ålderns höst och har det riktigt knapert.

Ett bra långsiktigt spar är börsen och det gör man bäst via billiga fonder. Storbankerna har billiga indexfonder de också om man letar ordentligt medan nätmäklare som Avanza och Nordnet faktiskt har fonder helt fria från avgifter.

Läs mer: Spara i fonder hos storbank.

Läs mer: Spara 100 kronor per månad gör skillnad.

Löning, budget och rutin

I dagarna är det löning och förhoppningsvis har du fått in en slant på kontot. Jag vill pusha för en bra rutin som jag nämnt flera gånger tidigare men den är värd att nämnas igen. Kort och gott handlar det om att betala dig själv först. Lägg in i ditt månatliga spar i din "budget". Precis som elräkningen och mobilräkningen skall du ha pengar till ditt spar varje månad. En riktigt bra rutin för detta är att i samband med löning sätta undan sparpengarna, gärna via ett autogiro. Då blir det gjort och det rullar på i ur och skur. Exempel på en dålig rutin är att se vad som är kvar i slutet av månaden och föra över en slant då om det finns någon.

Ett regelbundet spar växer till något riktigt stort över tiden och det är just tiden som är nyckeln. Du får ränta på dina sparade pengar och sedan får du ränta på räntan och så är det i rullning. Effekten av ränta på ränta är mycket kraftfull, långt rejälare än vad många tror. Jag har skrivit ett inlägg om ett månadsspar på endast 100 kronor blir till något stort med ränta på ränta. Läs det i denna länk.

Så om du inte redan har ett autogiro kolla genast på att fixa det. En stående överföring till ditt spar varje månad. Det är en grymt bra rutin. De flesta mäklare/banker erbjuder även automatiskt fondköp så att det hela sköter sig självt. Att pengarna förs över och fonderna köps.

Och du, en sista grej till dig som är ung: Du har tiden på din sida. Se till att utnyttja den väl! Sätt igång ett månadsspar, även en liten slant växer till något stort. Är du tex runt 20 år gammal så är det lätt som en plätt att spara ihop miljonbelopp till den dag du går i pension men du måste komma igång nu! För varje dag du väntar minskar tiden och effekten av ränta på ränta.