Ett buffertkonto bör alla ha med en slant på ett sparkonto som kan täcka upp oförutsedda saker.
Nu tänker jag på ett kortsiktigt spar utöver buffertkontot. Jag har ett månadsspar på detta vis. Pengar jag kan komma använda inom 5 år. Jag vill inte ha dem på börsen eftersom man med lite otur kan råka ut för att när man väl behöver pengarna så har börsen backat kraftigt och ens sparade slant är mindre värd.
En del sätter jag på ett sparkonto och sådana kan man i skrivande stund hitta med 2-2,3 procent ränta utan bindningstid. Jag sparar även i några olika räntefonder. Jag har valt flera fonder för de gör olika saker. Räntefonder placerar i olika typer av obligationer. Obligationer kan ha vida olika risk/ränta och löptider. Låg risk och kort löptid ger en lägre avkastning och mindre kursrörelser. Sedan finns det sådana här fonder som har lite högre risk på obligationerna och de kan därmed svänga lite mer varpå man bör ha några år spartid på sig för att kunna rida ut ett "jack i kurvan".
Fonderna jag använder är:
SEB korträntefond SEK A
Storebrand FRN Företagsobligation A
Cicero Nordic Corporate Bond A
Det är tre fonder som jag tycker är helt okej för mitt ändamål. Det finns många liknande att välja mellan och jag är övertygad om att det finns de som är minst lika bra eller bättre. Jag har spanat runt och valt de fonder som jag tycker är rimliga helt enkelt. Att jag valt de här tre tillsammans är för att de kompletterar varandra med olika löptid och risknivå. Det där FRN i namnet på Storebrands fond står för att de investerar i obligationer med rörlig ränta. Det gör att värdet på innehavet inte är lika känsligt för ränteförändringar som vore det fast ränta. Ciceros fond har runt 70 procent FRN-obligationer. **Uppdatering** Kom på att jag avser byta ut SEB korträntefond till en annan liknande fond. Detta för att jag har sparet hos SAVR nu och det finns liknande fonder som är lite billigare än den där. Tex AMF Räntefond Kort.
De här fonderna i det kortsiktiga sparet är inget jag har med i min börsportfölj. Det är liksom en annan grej.
"Pengar jag kan komma använda inom 5 år"
SvaraRaderaBetyder det att du har 5 årsinkomster i ränteprodukter?
Nej det gör det inte. Antar att du syftar till att jag lever på inkomster från börsen men det är just det INKOMSTER jag lever på. Utdelningar. Min strategi för börsinvesteringar har jag haft i cirka 25 år och jag är bekväm med den och att leva på utdelningar.
RaderaMvh petrusko
Har du detta sparande i ISK, KF eller vanligt sparkonto?
SvaraRaderaPetrusko hur tänker du nu kring globalfonder med tanke på att det verkar som att USA är på väg ner i en recession. Säljer du? Behåller? Köper mer?
SvaraRaderaTjena,
RaderaDet är inget jag försöker tajma. Då skulle man ju redan ha sålt för länge sedan. Innan det gick ned.
Mvh petrusko
Nyfiken på om du har dessa på depå eller isk ? Tänkte på isk-beskattningen. Hur sätter du fördelningen mellan de olika fonderna och räknar du med att de ger bättre avkastning än ett bankkonto ? Jag funderar själv i liknande banor men vill såklart ha bättre avkastning än bankkonto.
SvaraRaderaTjena,
RaderaFör stunden har jag cirka hälften till bankkonto och resten fördelat jämnt på de tre fonderna. De tre fonderna tillsammans väntar jag mig en betydligt bättre totalavkastning än ett vanligt sparkonto. Jag har dem på ISK.
Mvh petrusko
Kanske en dum fråga, men hur ser på avgifterna på räntefonder? Har du samma regel där som på vanliga fonder? Såg nämligen att Cicero har över 1% i avgift.
SvaraRaderaTjena,
RaderaAvgifter är alltid viktiga men jag tittar aldrig enbart på avgiften. Räntefonder kostar generellt lite mer än de allra billigaste indexfonderna för aktier. Vissa är i dyraste laget och jag har valt att använda SAVR för att få ned avgiften. Fritt ur minnet så kostar den där Cicero 0,93% hos SAVR. Det finns fler aktörer som erbjuder rabatt på detta viset, Pareto och Montrose bla.
Mvh petrusko
Om avgifter: Jag tror också att det är svårt att köra en ren indexförvaltning med räntor, i synnerhet företagsobligationer bör kräva en hel del ”aktivitet” från förvaltarens sida. Jag vet att Storebrand har pratat om det i en video om deras generationsfonder att räntedelen måste skötas aktivt. Så det kanske inte är rättvist att jämföra avgiften på en aktieindexfond med avgiften på en räntefond. Fast å andra sidan så tar ju AMF bara 0,10% på sina räntefonder, Storebrand lite mer men ändå jämförelsevis lågt. Jag kör Storebrand FRN och AMF företagsobligation + bankkonto för de pengar jag vill ha lite säkrare. Den här Simplicity high yield jag pratade om i ett annat inlägg ligger i min utdelningsstrategi.
RaderaTrevlig helg till alla! Anders E
Det var inget vidare minne där inte... 0,72 procent är avgiften totalt hos SAVR för Cicero Nordic Corporate Bond.
RaderaMvh petrusko
Då jag fortfarande har stora utbetalningarna från mina pensionsförsäkringar så bryr jag mig inte om att ha någon buffert alls utan 99,99% av kapitalet är på börsen.Jag bor i en hyreslägenhet och datorn är väl det dyraste som skulle behöva ersättas om den slutar fungera.Jag har valt att äga så lite som möjligt och har även låga fasta utgifter och en låg hyra.Jag behåller bara några hundralappar eller någon tusenlapp på bankkontot i fall jag behöver åka buss och betala bussbiljetter med Swish.Jag kan använda kreditkortet och inte behöva betala förrän i slutet av månaden eller nästa månad då jag har brytpunkt den 15 i månaden.Jag har 20000-25000 kr att använda varje månad vid oväntade eller större utgifter som tandläkare eller nya glasögon.Det är dessa 20000-25000 kr som jag brukar månadsspara.I och för sig har jag tänkt behålla allt mer pengar på bankkontot att spendera ju äldre jag blir, men det är fortfarande allt för lockande att använda alla pengar som går till att köpa fler utdelande värdepapper när börsen är röd.När jag fyller 64 år så kommer jag att börja ta ut den allmänna pensionen och dessa pengarna tänker jag bygga upp en buffert på bankkontot så att jag har minst 100000 kr om jag räknar lågt när jag blir 65 år och pensionsförsäkringarna är helt utbetalda.Jag kommer aldrig att behöva använda pengarna från den allmänna pensionen om jag inte vill då mina utdelningar redan nu täcker mina utgifter flera gånger om.Mvh Peter Jansson
SvaraRaderaKommer du ens njuta av dina pengar eller har du förlikat dig med att dö från ditt kapital?
RaderaHur mycket är rimligt att ha i buffert? Känns ju otroligt att allt skulle gå sönder på samma gång och mycket kan ju finansieras med lön (eventuellt minska nysparandet). Är inne på att jag själv har för mycket i buffert-spar då jag har 3-4månadslöner. Lever inget extravagant liv och största riskposterna jag har är 2 gamla bilar där det snabbt kan dra iväg. Huset är nästan nytt och mycket garantier kvar på vitvaror med mera.
SvaraRaderaJag menar att risken att behöva sälja en fond till lägre pris nån enstaka gång övertrumfas av att det sannolikt är motsatsen att man istället fått avkastning på kapitalet. Tänker att 50k räcker långt och att man dessutom kör riktat sparande med lägre risk till exempel semesterresa, eventuellt bilsköp.
Jag vill ha en buffert som klarar min beräknade kvarskatt plus ca 50 000 kr.
RaderaApropå avgifter, Avanza Ränta Kort, vad sägs om den i jämförelse med de du nämnt?
SvaraRaderaTjena,
RaderaAvanza ränta kort är rimlig. Den är liknande fond som SEB Korträntefond. Den har lite lägre totalavkastning än SEB-fonden än så länge.
Mvh petrusko
Jag har pysslat med aktier i tio år och känner mig ganska bekväm med att hantera riskerna. När det gäller räntor saknar jag sådan erfarenhet. Ser att exempelvis SEB korträntefond gett 0,66 procent hittills i år, vilket inte känns lockande. Med inflation, säg 2,5 procent, och ISK-skatt 0,89, vill man ju åtminstone ha 3,5 i avkastning per åt.
SvaraRaderaHej! Vad tycker du om IkC avkastningsfond? Lite dyr (1%) hos Avanza men kanske är billigare hos SAVR.
SvaraRaderaSpiltan Räntefond Sverige ser ut som ett bra alternativ? Och billigare.
SvaraRadera