FIRE - Mr Block och över 10 år av FIRE

Det här är ett inlägg om FIRE och kretsar kring vad man gör efter man uppnått det. FIRE står för Financial Independence Retire Early och det är precis vad Mr Block gjorde. Han var tidigare i skobranschen innan han skjöt ut sig och satsade på att bara vara en go FIRE-gubbe.

Jag betonar att det här inlägget handlar om vad man gör med sitt FIRE och anledningen till det är att Mr Block cashade ut med ett enormt kapital när han gjorde sin exit. Mr Block heter egentligen Kenneth men kallas för Ken. Somliga känner till honom för det han sysslar med nu för tiden i sitt FIRE men här kommer storyn om Kenneth från förr.

I sin ungdom sysslade Kenneth med det mesta som fick adrenalinet att pumpa till max. Han körde motocross, BMX, skateboard mm. Han tyckte inte att det fanns tillräckligt bra skor för att maxa upplevelsen och tricken på skateboard varpå han helt enkelt startade ett eget skoföretag. Kenneth Block grundade DC Shoes som blev väldigt populärt och hajpat. Efter en rad år sålde han företaget till Quicksilver för 87 miljoner dollar. Han hade en partner i bolaget och jag har inte riktigt koll på ägandeförhållandena men antar att de ägde hälften var. I runda slängar var det alltså med 400 miljoner kronor på fickan han gjorde sin exit.

Med kapitalet och FIRE i hamn valde han att jobba vidare ett tag inom företaget men det riktigt intressanta är den här andra grejen han satsade på. Att bli en soffpotatis är knappast drömmen för någon oavsett om man har 400 eller 4 miljoner på fickan. Att bara rulla tummarna blir vem som helst less på ganska snart varpå man sysselsätter sig med annat när man inte längre går till sitt "day job".
Kenneth köpte en fet bil och körde som en tok, han blev Ken Block.

Ken Block som han kallas är nog mest känd för sin fullkomligt galna bilåkning, han är en driftmästare av sällan skådad rang. Adrenalinpumpet från motocross och skateboardåkandet i sin ungdom var precis vad han ville satsa på och levde ut det i bil. Ganska tidigt i den där satsningen så filmade han när han körde som en tok och lade upp på Youtube. På den vägen är det, Ken Block är viral på Youtube och har postat en lång rad videos där han bränner gummi och leker med livet på en skör tråd.

Jag tycker att Ken Block är stenfräsig och är imponerad av hans skills bakom ratten och de olika tuffa fordon han framför. Jag tycker också han är fräsig och inspirerande för den resa han gjort med actionsporter, skoföretag och living the dream i räserbilar på Youtube.

Det här är Ken Blocks story och vad han gjorde med sitt FIRE. Poängen är att alla lär göra något med sitt FIRE. Något nytt, spännande, satsa mer på en aktivitet som alltid fått stå tillbaka. Starta företag, ta ett mycket sämre betalt jobb men syssla med något attans kul/något man brinner för. Listan kan göras oändligt lång. Alla är vi olika men en sak har vi gemensamt: Att göra ingenting suger och därför sysselsätter vi oss.

Du behöver inte 400 miljoner kronor för att uppnå FIRE men om du skall bränna gummi och spränga bilar likt Ken Block så är det nog en bra start. Vill du vara lite mer alldaglig i ditt FIRE så klarar du dig med långt mindre belopp. Om detta finns det mycket skrivet på världsliga vida webben.

Så lyckades jag med FIRE

Jag sökte på "frihet" och bilden ovan är en av de första träffarna jag fick, den säger det helt okej tycker jag. Visst andas den åtminstone en liten gnutta frihet. Det är just vad det här FIRE handlar om. Du som är insatt eller lite nördig på ämnet vet redan vad FIRE är men många uppskattar nog en förklaring.

FIRE står för Financial Independence Retire Early och handlar om ett koncept som går ut på att man sparar ihop ett kapital som ger möjligheten att sluta arbeta i förtid. De nördiga i det här communityt kör stenhårt och är i mål i ung ålder och för vissa kanske det handlar om att man några år innan normal pensionsålder kan sluta arbeta om man så vill. Det har poppat upp en del bloggar, poddar osv på just det här ämnet på sistone och jag tycker de är väldigt intressanta generellt sett.

Även om man inte satsar på det här med FIRE så kan de flesta ha stor behållning av att lyssna och läsa om det. Man kan snappa upp saker kring sin egen ekonomi som man inte tänkt på men som kan leda till enorma skillnader. En liten ändring här kan ge mycket där.. Ja alltså, ändra något här och resultatet blir pengar som räcker till en Thailandsresa varje år.

Ofta är det stort fokus på spar i det här FIRE-communityt och då menar jag saker som att byta elleverantör, välja bort vissa saker, inte köpa plastpåsar i affären när man handlar. Det finns otroligt många sätt att spara pengar på och många av dem kan man göra utan att ens liv i övrigt påverkas värst. Näe att dra ned på matbudgeten till rock bottom är kanske inte så lockande för många men att kunna spara en slant här och var utan att det knappt gör någon skillnad på ens livsstandard är nog många mottagliga för.

Själv har jag aldrig sett mig som en FIRE-person och det var nog inte riktigt mitt mål men det har kommit sig så att jag är just det som man strävar efter här, jag är fri att styra min egen tid. Jag lever på utdelningar från mina investeringar och spenderar min tid som jag önskar.  För min del startade det med ett aktieintresse i ung ålder som sedan har hängt med i hela mitt liv. Jag har köpt mer och mer aktier över åren och det hela slutade med att jag en dag sade upp mig från jobbet. Ja, aktiesparandet slutade inte alltså utan det var arbetandet som slutade och jag var fri. Jag lade väldigt mycket tid på mitt jobb och att ta mig till och från det medan min familj var där hemma och barnen växte och utvecklades i rask takt. En dag insåg jag klart och tydligt att det är inte värt det längre för mig. Jobbet som jag gillade var ju naturligtvis ingenting jämfört med min fru och mina barn.

Så lyckades jag med FIRE, många år av spar på börsen gjorde att jag hade kapitalet att göra det här valet. Nu är det kring 3 år sedan jag sade upp mig från jobbet och ni kan ju gissa om jag ångrar att jag spenderat mer tid med min familj... Äh, klart jag inte ångrar.

Med tiden blir ränta på ränta-effekten väldigt kraftfull och det gjorde ju underverk för mig. Jag är född i slutet av 70-talet och köpte mina första aktier när jag var 10 år gammal. För den som inte redan sparat i en evighet så kan man korta ned vägen till FIRE genom att spara en stor del av lönen varje månad. Det är ju individuellt vad man drömmer om och hur mycket man kan spara men det finns extremsparare som gått i mål på under 7 år.

Passa på att utforska FIRE i bloggar, poddar, videos och snappa upp lite rimliga spartips åtminstone. Sådana finns det gott om i de här bloggarna osv. Ytterst få gör den här FIRE-grejen men att plocka några godbitar från den kan ju vara en god nog vinst.

Här nedan har ni några goa sajter mm på temat:

Mr Money Mustache, en stenfräsig snubbe som är kultförklarad inom FIRE.
https://www.mrmoneymustache.com/

ChooseFI. De här grabbarna driver en bra podd om Financial Independence-temat.
https://www.choosefi.com/

Fru Efficient Badass, en svensk blogg med en rolig tjej som skriver om FIRE.
http://efficientbadass.blogspot.com/

Enkel Boning, En svensk familj som uppnått FIRE sedan flera år och lever goda livet med sina barn.
https://enkelboning.com/

Ut Ur Ekorrhjulet, En bok skriven av de där två som driver bloggen Enkel Boning.
https://petrusko.blogspot.com/2019/01/ut-ur-ekorrhjulet-sa-blir-du-ocksa.html

Leva på utdelningar

Många drömmer om att sluta arbeta i förtid, de som har den drömmen inom aktievärlden gör nog dessutom något åt det. Man drömmer då förmodligen om att leva på utdelningar från portföljen.

För den som har många år på sig att nå sitt mål, behöver det inte stanna vid en dröm. Med en bra strategi och disciplin kan man skapa en rejäl aktieportfölj inför den dagen man slutar arbeta. Tiden är din vän och ju tidigare du börjar spara desto bättre. Ränta på ränta-effekten gör underverk över tid. Historiskt har börsen avkastat kring tio procent per år i snitt och för den som sparar 2500 kr per månad tar det mindre än 15 år att spara ihop en miljon. Nu till det fina, efter ytterligare 15 år har man inte dubbelt så mycket för ränta på ränta tar portföljen upp till drygt 5,1 miljoner kronor!

Nu är det ju inte alla som har 30 år på sig att spara men det är aldrig försent att börja spara. För vissa kan det verka omöjligt att lyckas spara ett visst belopp per månad, 1000 kr kan tyckas svårt att hitta i sin budget men gräv ordentligt säger jag, det finns mycket att vrida och vända på. För många är det sannolikt små uppoffringar som krävs nu för att kunna spara 500, 1000 eller till och med 5000 kr per månad.

För den som lyckas spara hela 5000 kr per månad har jag riktigt goda nyheter: När vi är uppe i de här summorna går det undan; På 15 år är portföljen uppe i över 2 miljoner kronor. Fem år senare visar depån 3,6 miljoner kronor.

Vad skall man köpa för aktier då? Det här är inget för mig, jag kan inget om aktier. Ja, många funderingar finns det och jag har glada besked här, man behöver ingen som helst kunskap om aktier och börsen. Faktum är att det mest pålitliga sättet är just det som kräver noll kunskap, nämligen att placera i indexfonder och här är ju gratisfonder som Avanza Zero och Nordnets motsvarighet förträffliga. Ett annat alternativ kan vara att placera i ett antal av de stora investmentbolagen som brukar prestera minst som börsen över tid. Här finns det också en bra fond som jag gillar, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, den gör just det jag precis nämnde; investerar i ett flertal investmentbolag. Jag tror denna fonden kommer överträffa index en aning på lång sikt. Den bör i alla fall inte underprestera något nämnvärt.

Så för dig som är ung är det bara gratulera, du har så mycket tid på dig att du nästan är garanterad en fet aktieportfölj även om du bara kan spara en liten summa per månad. Och du som är lite äldre, 40, 50 år, det är inget att vänta på, kom igång direkt du har också många år på dig att spara ihop en rejäl aktieportfölj.

När man väl når sitt mål och faktiskt satsar på att dra sig tillbaka och leva på aktieportföljen finns det en viktig faktor att tänka på; Inflation! Inflationen gör att du för dina utdelningar kan köpa färre och färre varor, mjölken och brödet i affären kostar lite mer för varje år som går. För att parera detta behöver du utdelningstillväxt i din portfölj. Man bör alltså inte bara köpa aktierna med högst direktavkastning, tex preffar för då urholkas köpstyrkan sakta men säkert. Jag räknar med att man klarar sig ok med 3% utdelningstillväxt för portföljen totalt i snitt och på lång sikt. Det bör täcka upp inflationen och lite därtill. Att nå 3% kan man göra på olika sätt, ett är att ha en portfölj där alla innehav har en pålitlig tillväxt om ca 3%. Detta tror jag är svårt då man inte direkt kan välja och vraka bland pålitliga utdelare. En annan strategi kan vara att ha ett antal aktier med hög och pålitlig direktavkastning men utan tillväxt, preferensaktier tex; Blandat med aktier med god och pålitlig utdelningstillväxt. Den bästa utdelningsväxaren är Castellum som alltid höjt sin utdelning och man kan förvänta sig kring 6-7% utdelningstillväxt i snitt på lång sikt.

Hur stor portfölj man faktiskt behöver för att leva på utdelningar är högst individuellt. Det är mycket som spelar in, familj, intressen, var i landet man bor mm. Jag har en gång sagt att man skulle kunna leva på så liten portfölj som 1 miljon kronor. Jag står nog fast vid det men då är det extremt och riskabelt då man är känslig för höjda kostnader. På vissa orter i landet kan man köpa en liten lägenhet för så lite som 10.000 kronor och ha en hyra på 1500-1700 kr. Detta är utgångsläget i mitt påstående. Andra går inte runt på en portfölj på 8 miljoner kronor. Som sagt, det är individuellt och man får syna sin egen situation och räkna fram sitt belopp.


Alla beräkningar är exklusive skatt och med antagandet att börsen avkastar 10% per år.