Leva på utdelningar

Många drömmer om att sluta arbeta i förtid, de som har den drömmen inom aktievärlden gör nog dessutom något åt det. Man drömmer då förmodligen om att leva på utdelningar från portföljen.

För den som har många år på sig att nå sitt mål, behöver det inte stanna vid en dröm. Med en bra strategi och disciplin kan man skapa en rejäl aktieportfölj inför den dagen man slutar arbeta. Tiden är din vän och ju tidigare du börjar spara desto bättre. Ränta på ränta-effekten gör underverk över tid. Historiskt har börsen avkastat kring tio procent per år i snitt och för den som sparar 2500 kr per månad tar det mindre än 15 år att spara ihop en miljon. Nu till det fina, efter ytterligare 15 år har man inte dubbelt så mycket för ränta på ränta tar portföljen upp till drygt 5,1 miljoner kronor!

Nu är det ju inte alla som har 30 år på sig att spara men det är aldrig försent att börja spara. För vissa kan det verka omöjligt att lyckas spara ett visst belopp per månad, 1000 kr kan tyckas svårt att hitta i sin budget men gräv ordentligt säger jag, det finns mycket att vrida och vända på. För många är det sannolikt små uppoffringar som krävs nu för att kunna spara 500, 1000 eller till och med 5000 kr per månad.

För den som lyckas spara hela 5000 kr per månad har jag riktigt goda nyheter: När vi är uppe i de här summorna går det undan; På 15 år är portföljen uppe i över 2 miljoner kronor. Fem år senare visar depån 3,6 miljoner kronor.

Vad skall man köpa för aktier då? Det här är inget för mig, jag kan inget om aktier. Ja, många funderingar finns det och jag har glada besked här, man behöver ingen som helst kunskap om aktier och börsen. Faktum är att det mest pålitliga sättet är just det som kräver noll kunskap, nämligen att placera i indexfonder och här är ju gratisfonder som Avanza Zero och Nordnets motsvarighet förträffliga. Ett annat alternativ kan vara att placera i ett antal av de stora investmentbolagen som brukar prestera minst som börsen över tid. Här finns det också en bra fond som jag gillar, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, den gör just det jag precis nämnde; investerar i ett flertal investmentbolag. Jag tror denna fonden kommer överträffa index en aning på lång sikt. Den bör i alla fall inte underprestera något nämnvärt.

Så för dig som är ung är det bara gratulera, du har så mycket tid på dig att du nästan är garanterad en fet aktieportfölj även om du bara kan spara en liten summa per månad. Och du som är lite äldre, 40, 50 år, det är inget att vänta på, kom igång direkt du har också många år på dig att spara ihop en rejäl aktieportfölj.

När man väl når sitt mål och faktiskt satsar på att dra sig tillbaka och leva på aktieportföljen finns det en viktig faktor att tänka på; Inflation! Inflationen gör att du för dina utdelningar kan köpa färre och färre varor, mjölken och brödet i affären kostar lite mer för varje år som går. För att parera detta behöver du utdelningstillväxt i din portfölj. Man bör alltså inte bara köpa aktierna med högst direktavkastning, tex preffar för då urholkas köpstyrkan sakta men säkert. Jag räknar med att man klarar sig ok med 3% utdelningstillväxt för portföljen totalt i snitt och på lång sikt. Det bör täcka upp inflationen och lite därtill. Att nå 3% kan man göra på olika sätt, ett är att ha en portfölj där alla innehav har en pålitlig tillväxt om ca 3%. Detta tror jag är svårt då man inte direkt kan välja och vraka bland pålitliga utdelare. En annan strategi kan vara att ha ett antal aktier med hög och pålitlig direktavkastning men utan tillväxt, preferensaktier tex; Blandat med aktier med god och pålitlig utdelningstillväxt. Den bästa utdelningsväxaren är Castellum som alltid höjt sin utdelning och man kan förvänta sig kring 6-7% utdelningstillväxt i snitt på lång sikt.

Hur stor portfölj man faktiskt behöver för att leva på utdelningar är högst individuellt. Det är mycket som spelar in, familj, intressen, var i landet man bor mm. Jag har en gång sagt att man skulle kunna leva på så liten portfölj som 1 miljon kronor. Jag står nog fast vid det men då är det extremt och riskabelt då man är känslig för höjda kostnader. På vissa orter i landet kan man köpa en liten lägenhet för så lite som 10.000 kronor och ha en hyra på 1500-1700 kr. Detta är utgångsläget i mitt påstående. Andra går inte runt på en portfölj på 8 miljoner kronor. Som sagt, det är individuellt och man får syna sin egen situation och räkna fram sitt belopp.


Alla beräkningar är exklusive skatt och med antagandet att börsen avkastar 10% per år.